ISA란? 비과세 한도, 종류, 장점 완벽 정리!

이번 글에서는 ISA란 무엇인지에 대해서 자세히 살펴보는 시간을 가지도록 하겠습니다. ISA란 무엇이며 어떤 종류, 장점을 가지고 있는지에 대해 궁금하신 분들은 아래 내용 참고 부탁드립니다.

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ISA란?

ISA란 개인 종합 자산 관리 계좌라고 불리는 통장입니다. 저금리 시대에 예금과 적금만으로는 돈을 모으기 힘든 상황인데요.

그래서 등장한 것 중 하나가 바로 ISA통장입니다. 이 통장은 한 계좌 안에서 다양한 금융 상품을 운용하면서도 세제 혜택까지 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

예적금과 펀드, ELS 등 여러 가지 상품을 담아 운용하면서 비과세 혜택을 받을 수 있어서 최근 많은 사람들이 가입하고 있는데요.

특히나 올해부터는 ISA 가입 대상이 확대되고 납입 한도 이월 등 제도 개선 사항이 반영되어 많은 관심을 받고 있습니다. 그렇다면 이 ISA란 어떻게 활용해야 할까요?

기존에는 근로 소득 또는 사업 소득이 있는 사람만 가입이 가능했지만 이제는 만 19세 이상 거주자라면 소득 여부 상관없이 누구나 가입이 가능합니다. 다만 직전 3개년 중 1회 이상 금융 소득 종합 과세 대상자는 제외됩니다.

ISA 종류에는 어떤 것들이 있을까요? 은행에서는 신탁형, 일임형 2가지 형태로 판매 중이고 증권사에서는 신탁형, 일임형, 중개형 3가지 형태로 판매 중입니다.

신탁형은 투자자가 직접 자산운용 지시를 하는 방식이고, 일임형은 증권사 또는 은행 직원이 알아서 포트폴리오를 구성해주는 방식입니다.

일반적으로 주식 투자 비중이 높은 고위험군이라면 일임형이 추천되고, 안정적인 성향이시라면 신탁형이 추천됩니다.

수수료는 ISA 종류에 따라 차이가 존재합니다. 신탁형은 0.5~0.6% 수준이지만, 일임형은 2배 이상인 1.8~2.7% 수준이니 참고하시길 바랍니다.

은행 및 증권사 별로 제공하는 ISA 종류와 상품군이 상이하기 때문에 꼼꼼히 비교해서 나에게 맞는 상품을 선택하면 됩니다.

ISA는 일반 예적금과는 다르게 손익 통산 후 순 소득에 대해 200만 원까지 비과세 한도 혜택이 적용됩니다.

비과세 한도 초과분은 9.9% 분리 과세됩니다. 즉, 이자소득세 15.4% 대신 9.9%만 내면 되기 때문에 세금 부담 없이 투자 수익을 극대화 할 수 있습니다.

또한 만기 인출 시 연금 계좌 전환 금액의 10%까지, 최대 300만 원까지 세액 공제가 가능하다는 점도 큰 장점입니다.

이 외에 다른 비과세 상품들에 대해 추가적인 정보가 궁금하신 분들은 아래 비과세 상품과 관련된 정보들을 참고하시길 바랍니다 🙂

아래 글에서는 예금 금리 가장 높은 곳, 은행은 어디인지에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 예금 금리 가장 높은 곳 정보와 함께 주요 은행별 예금 금리도 함께 정리 드릴 예정이니 저축을 고민하고 계신 분들은 참고하시길 바랍니다.

아래 글에서는 모바일 소액 대출, 비상금 대출 Top 10 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다. 모바일 소액 대출이 가능한 곳들은 100만 원부터 300만 원까지 핸드폰만 있으면 가능한 경우가 많으니 참고하시길 바랍니다.

아래 글에서는 주식 소수점 거래 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 국내 주식, 미국 주식 등 다양한 상품에 대한 소수점 거래 방법에 대해 설명 드릴 예정이니 관심 있으신 분들은 아래 내용 꼼꼼히 읽어보시길 바라겠습니다.

아래 글에서는 미성년자 주식 계좌, 자녀 주식 계좌 개설 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 미성년자 주식 계좌, 자녀 주식 계좌 개설 시 필요한 준비물에 대해서도 함께 설명 드릴 예정이니 이에 대해 궁금하신 분들은 아래 내용 꼼꼼히 읽어보시길 바랍니다.

저금리 시대에 새로운 재테크 수단으로 주목 받고 있는 ISA! 하지만 무작정 가입한다고 좋은 것은 아니겠죠?

ISA는 자산 운용 상품이니 만큼 본인 성향에 맞게 포트폴리오를 구성한다면 보다 효율적인 자산 관리가 가능해집니다. 이에 대해서는 꼭 담당 은행, 증권사를 통한 충분한 상담 후 현명한 자산 관리 진행하시길 바랍니다.

여기까지 ISA란 무엇인지에 대해서 자세히 함께 알아보았습니다. ISA란 무엇이며 어떤 종류, 장점을 가지고 있는지에 대해 설명 드렸으니 궁금하신 분들은 참고 되셨길 바랍니다.