이번 글에서는 소상공인 대출 TOP 5에 대해 알아보도록 하겠습니다. 소상공인 대출, 개인사업자 대출, 소상공인 정책 자금 상품에 대해 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시길 바랍니다.
소상공인 대출, 개인사업자 대출 TOP 5
미국 기준 금리 인상으로 한국 금융 시장 내 대출 상품들의 금리가 가파르게 상승하고 있습니다. 현재 같은 시기에 대출 금리도 높고 경제도 어려워 자금 융통이 필요한 분들이 많이 계십니다.
수많은 금융 상품들이 있으나 기준 금리 상승 여파로 금리도 높고, 쉽게 융통 가능한 소상공인 또는 개인사업자 대출 상품이 많지 않은 것도 현실입니다.
특히 레고랜드 사태 이후 소상공인 분들에 대한 대출 심사가 더 까다로워졌습니다. 이에 소상공인 또는 개인사업자의 경우 자금 융통 자체가 어려워진 경우가 많습니다.
따라서 소상공인, 개인사업자 분들의 자금 흐름 개선을 위해 정부에서는 다양한 정부 지원 대출 상품을 제공하고 있습니다. 소상공인, 개인사업자 분들은 이를 통해 보다 수월하게 자금 융통을 하시는 것이 가능하니 꼭 이를 잘 참고하시길 바랍니다.
소상공인 대출, 개인사업자 대출 TOP 5: 소상공인 정책 자금
- 지원 대상: 소상공인기본법 제2조 및 시행령 제3조의 소상공인
- 대출 한도: 자금별 규정에 따라 적용
- 담보 구분: 신용 보증서, 신용, 부동산 담보
- 금리: 최소 2.0%, 최대 4.13%
- 취급 은행: 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 대구은행, 부산은행, 산림조합중앙회, 산업은행, 새마을금고, 수협은행, 신한은행, 신협중앙회, 우리은행, 제주은행, 하나은행, SC제일은행
- 신청 방법: 주요 포털 사이트 ‘소상공인 정책 자금’ 입력 후 홈페이지 접속
세부 사항은 지원 자금별로 조금씩 차이가 있을 수 있습니다. 주된 사업 업종이 지원 제외 업종에 해당하는 경우 융자 대상에서 제외됩니다.
소상공인 정책 자금에 대해서 보다 자세한 내용이 궁금하신 분들은 소상공인 정책 자금 공식 홈페이지를 참고하시길 바랍니다.
소상공인 대출, 개인사업자 대출 TOP 5: 햇살론 사업자 대출
- 지원 대상: 신용 등급 6등급 이하, 연 소득 4,500만 원 이하
- 대출 한도: 최대 2,000만 원 (평가 등급 따라 차등)
- 대출 기간: 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
- 대출 금리: 최대 11.5%
- 상환 방법: 원금 균등 분할 상환 방식
- 중도 상환 수수료: 없음
- 보증료: 대출 금액의 연 1.0% 이내 결정
신청 시에는 신분증, 사업자 등록증, 임대차 계약서, 무등록 소상공인 확인서 등이 필요합니다.
신용보증재단중앙회, 저축은행, 상호금융 각 지점 방문을 통해 신청할 수 있습니다. 여기서 상호금융이라고 하면 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합을 의미합니다.
소상공인 대출, 개인사업자 대출 TOP 5: 햇살론 15 사업자 대출
- 지원 대상: 개인 신용 평점 하위 20%, 연 소득 4,500만 원 이하
- 대출 한도: 최대 700만 원
- 대출 기간: 최대 5년
- 대출 금리: 최대 15.9%
- 상환 방법: 원리금 균등 분할 상환
- 중도 상환 수수료: 없음
햇살론 15은 대부업, 불법 사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준 충족 시 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
이는 국민행복기금에서 보증을 제공하는 정책 서민 금융 상품입니다. 신청은 국민행복기금, 서민금융통합지원센터, 대출 협약 은행에서 이용 가능합니다.
소상공인 대출, 개인사업자 대출 TOP 5: 사잇돌 1 사업자 대출
- 지원 대상: 근로 소득이 연 1,500만 원 이상 또는 사업 소득이 연 1,000만 원 이상 또는 연금 소득이 연 1,000만 원 이상
- 대출 한도: 최대 2,000만 원
- 대출 기간: 5년
- 대출 금리: 최대 15.0% (변동 금리)
- 상환 방법: 원리금 균등 분할 상환
- 중도 상환 수수료: 면제
사잇돌 1 상품은 SGI 서울보증 또는 13개 취급 은행을 통해 신청할 수 있습니다. 여기에는 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 전북은행, 제주은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행이 포함됩니다.
소상공인 대출, 개인사업자 대출 TOP 5: 사잇돌 2 사업자 대출
- 지원 대상: 근로 소득이 연 1,200만 원 이상 또는 사업 소득이 연 600만 원 이상 또는 연금 소득이 연 600만 원 이상
- 대출 한도: 최대 3,000만 원
- 대출 기간: 5년
- 대출 금리: 최대 19.5% (변동 금리)
- 상환 방법: 원리금 균등 분할 상환
- 중도 상환 수수료: 면제
신청은 취급 금융 기관 방문 또는 모바일 신청으로 할 수 있습니다. 취급 기관은 41개 저축은행으로 고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원제일, 드림, 머스트삼일, 모아, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리금융, 애큐온, 엠에스, 예가람 등이 포함됩니다.
오투, 웰컴, 유안타, 유진, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움YES, 페퍼, 하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI 저축은행에서도 이용 가능합니다.
참고 자료
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소상공인 정책 자금 등 마무리
이번 글에서는 소상공인 대상 대출 TOP 5에 대해 함께 살펴보았습니다. 소상공인 데ㅐ상 대출, 개인사업자 대출, 소상공인 정책 자금 상품에 대해 궁금하신 분들은 참고되셨길 바랍니다.