이번 글에서는 프리랜서 분들도 간편하게 이용 가능한 프리랜서 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 여기에는 정부 지원 상품도 있으며 1금융권, 2금융권 상품도 있으니 본인의 상황에 맞게 적절히 활용하시길 바랍니다.
프리랜서 대출 TOP 10
프리랜서 분들은 보통 4대 보험을 가입하지 않는 경우가 많고 수입이 일반 근로자에 비해서는 덜 규칙적이기 때문에 대출 상품을 이용할 때도 좀 더 어려움을 겪으시는 경우가 많습니다. 하지만 그렇기 때문에 안정적인 사업 자금 융통이나 생활비, 비상금 마련을 위해서 이러한 금융 서비스의 지원이 필요한 경우가 많은데요.
아래에서는 4대 보험을 가입하지 않았거나, 사업자 등록증이 없는 프리랜서 분들도 이용이 가능한 상품들을 중심으로 설명을 드리도록 하겠습니다. 여기에는 서두에 말씀 드린 것처럼 정부 지원 상품도 있으며 1금융권, 2금융권 상품도 함께 정리를 해두었으므로 본인의 상황에 맞게 잘 참고하시면 좋겠습니다.
프리랜서 대출 상품을 이용할 때는 수입이 불규칙적인 프리랜서의 특성 상 꼭 필요하신 경우에 보수적으로 이용을 하시는 것을 권장 드립니다. 불필요한 지출을 위해 금융 서비스를 이용하거나 꼼꼼하게 재무 계획을 잘 세우지 못한 경우 나중에 큰 부담이 될 수도 있기 때문입니다. 또한 이자나 원금 상환 계획 역시 체계적으로 고민을 한 다음에 신청을 해야 추후 이런 부분들로 인한 문제를 미리 예방할 수 있으니 꼭 이를 참고하시길 바랍니다.
그렇다면 프리랜서 대출 TOP 10 상품에는 어떤 것들이 있을까요?
- 프리랜서 햇살론 (정부 지원)
- 미소금융 대출 (정부 지원)
- 프리랜서 전세자금대출 (정부 지원)
- 토스 프리랜서 대출 (1금융권)
- 카카오뱅크 프리랜서 소액대출 (1금융권)
- 신한은행 프리랜서 대출 (1금융권)
- 국민은행 프리랜서 대출 (1금융권)
- OK캐피탈 개인신용대출 (2금융권)
- 웰컴저축은행 웰컴중금리대출 (2금융권)
- KB캐피탈 내일로신용대출 (2금융권)
① 프리랜서 햇살론
프리랜서 햇살론 상품은 정부 지원 대출 중 승인률이 매우 높은 편입니다. 따라서 소득 및 신용이 낮고 기존 대출이 많은 분들도 쉽게 승인받을 수 있습니다.
햇살론은 근로자 햇살론과 개인사업자 햇살론으로 나뉘는데, 프리랜서는 사업소득을 얻는 분들이므로 개인사업자 햇살론을 이용할 수 있습니다.
하지만 일부 프리랜서 분들은 다음과 같은 서류를 제출해야 근로자 햇살론을 신청할 수도 있습니다.
- 급여통장 거래내역서
- 현금으로 급여를 받는 경우에는 급여 명세표 등
햇살론은 기본적으로 연소득 4,500만원 이하인 분들이 신청 가능하지만, 연소득이 3,500만원을 초과하고 4,500만원 이하인 분들은 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당해야 신청할 수 있습니다.
햇살론의 대출한도 및 조건은 근로자 햇살론과 개인사업자 햇살론 간에 약간의 차이가 있습니다.
② 미소금융 대출
미소금융 대출은 취약계층에게 저금리로 자금을 지원하는 정책서민금융상품입니다. 은행에서 대출을 받기 어려운 이 층을 위해 제공되며, 다양한 상품이 있습니다.
각 상품마다 대출 가능 대상자가 다르기 때문에 신청 시 자격조건을 확인해야 합니다. 그러나 어떤 상품을 신청하든 아래 조건 중 하나에 해당해야 대출을 이용할 수 있습니다.
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 자
- 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자
이 대출 상품은 신용 및 소득이 매우 낮은 취약계층을 위한 것이므로 자격 조건이 엄격합니다. 그러나 자격 조건을 충족한다면 낮은 금리로 대출을 받을 수 있기 때문에 적극적으로 신청하는 것이 좋습니다.
③ 프리랜서 전세자금대출
정부는 서민의 주거 안정을 위해 다양한 전세자금대출을 지원하고 있습니다. 이에 따라 프리랜서도 이용할 수 있는 전세자금대출 상품이 많이 있습니다.
제가 은행원으로 근무하면서 가장 추천하는 프리랜서 전세자금대출은 ‘HUG안심전세대출’입니다. 이 상품은 전세보증금을 안전하게 보호받을 수 있어서 가장 추천하는 이유입니다.
구체적으로 말하자면, 이 상품은 전세 만기 시 전세금을 돌려받지 못하는 경우 ‘HUG 주택도시보증공사’가 집주인을 대신하여 보증금을 돌려줍니다. 따라서 최근 깡통전세나 전세사기와 같은 문제로부터 안전하게 보호받을 수 있습니다.
‘HUG 주택도시보증공사’에서 보증서를 발급받은 분들이 이 상품을 신청할 수 있습니다. 대출조건은 다음과 같습니다. 대출 신청은 1금융권 은행에서 신청이 가능합니다.
- 대출 한도 : 전세보증금의 90% 이내에서 최대 4억 원
- 대출 금리 : 연 2% ~ 연 5% 수준
- 대출 기간 : 최장 25개월
- 상환 방법 : 만기일시상환
④ 토스 프리랜서 대출
토스 프리랜서 대출은 토스 앱을 통해 제공되는 대출 상품 중 하나입니다. 이 대출 상품은 프리랜서들이 소득을 얻는데 도움을 주고자 개발된 상품입니다.
토스 프리랜서 대출은 기존 은행에서 대출을 받기 어려운 프리랜서들을 대상으로 하며, 소득이나 신용 등에 대한 평가보다는 통신데이터 기반으로 대출 승인 여부가 결정됩니다. 즉, 휴대폰 요금 납부 이력 등을 통해 대출 가능성이 판단됩니다.
이 대출 상품을 신청하기 위해서는 토스 앱을 설치하고 본인 인증을 거쳐야 합니다. 그리고 대출 조건 및 대출 가능한 금액은 개인의 통신데이터와 신용 등급에 따라 다를 수 있습니다.
토스 프리랜서 대출은 비교적 간편한 신청 절차와 신속한 대출 승인으로 유명합니다. 그러나 대출 금리와 상환 조건은 개인의 신용 등급과 대출 금액에 따라 달라질 수 있으므로 자세한 내용은 신청 시 확인하는 것이 좋습니다.
- 대출 한도 : 100만 원 ~ 2,000만 원
- 대출 금리 : 연 7.98% ~ 연 15%(변동금리)
- 대출 기간 : 1년 ~ 5년
- 상환 방법 : 원리금균등분할상환
⑤ 카카오뱅크 프리랜서 소액대출
카카오뱅크 프리랜서 소액대출은 카카오뱅크에서 제공하는 대출 상품 중 하나입니다. 이 대출 상품은 프리랜서들을 위해 개발된 소액 대출 상품으로, 소득이 제한적이거나 신용 등급이 낮은 프리랜서들에게 유용한 대출 옵션을 제공합니다.
카카오뱅크 프리랜서 소액대출은 특정 근로자나 사업자 등과 같은 자격 요건을 필요로하지 않습니다. 대출 심사 과정에서는 기존 은행에서 중시하는 소득이나 신용 등급보다는 카카오뱅크와 연결된 계정의 거래 내역 등을 고려하여 대출 가능성을 판단합니다.
대출 가능한 금액은 개인의 신용 평가와 대출 심사 결과에 따라 다를 수 있습니다. 대출 기간과 상환 조건은 대출 금액과 개인의 상황에 따라 조정됩니다.
카카오뱅크 프리랜서 소액대출은 카카오뱅크 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 신청 절차는 간단하며, 신속한 대출 승인을 통해 필요한 자금을 빠르게 얻을 수 있습니다.
다만, 대출 금리와 상환 조건은 개인의 신용 등급과 대출 금액에 따라 달라질 수 있으므로 신청 시 자세한 내용을 확인하는 것이 좋습니다.
- 대출 한도 : 50만 원 ~ 300만 원
- 대출 금리 : 연 4.95% ~ 연 15%(변동금리)
- 대출 기간 : 1년(연장 가능)
- 상환 방법 : 만기일시상환(마이너스통장 방식)
⑥ 신한은행 프리랜서 대출
신한은행 프리랜서 대출은 신한은행에서 프리랜서들을 위해 제공하는 대출 상품입니다. 이 대출 상품은 소득이 불안정하거나 신용 등급이 낮은 프리랜서들에게 유용한 대출 옵션을 제공합니다.
신한은행 프리랜서 대출은 프리랜서들이 보유한 계좌를 기반으로 대출 가능성을 평가합니다. 따라서 프리랜서들이 지난 수개월 동안 자주 사용한 계좌를 기반으로 대출 한도와 대출 조건을 결정하게 됩니다.
대출 가능한 금액은 개인의 신용 평가와 대출 심사 결과에 따라 다를 수 있습니다. 또한 대출 기간과 상환 조건은 대출 금액과 개인의 상황에 따라 유동적으로 조정될 수 있습니다.
신한은행 프리랜서 대출은 영업점을 방문하여 신청할 수 있으며, 필요한 서류 및 신용 정보를 제출해야 합니다. 대출 심사 후 승인이 되면 대출 금액이 지정된 계좌로 입금되며, 상환 일정에 따라 월상환금을 지불하게 됩니다.
중요한 점은 대출 금리와 상환 조건은 개인의 신용 등급과 대출 금액에 따라 달라질 수 있다는 것입니다. 따라서 신청 시에는 자세한 내용을 확인하고, 대출 상담을 받는 것이 좋습니다.
- 대출 한도 : 50만 원 ~ 500만 원
- 대출 금리 : 연 4.72% ~ 연 6.52%(변동금리)
- 대출 기간 : 1년 ~ 2년
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원금균등분할상환
⑦ 국민은행 프리랜서 대출
국민은행 프리랜서 대출은 국민은행에서 프리랜서들을 대상으로 제공하는 대출 상품입니다. 이 대출 상품은 소득이 불안정하거나 신용 등급이 낮은 프리랜서들에게 유용한 대출 옵션을 제공합니다.
국민은행 프리랜서 대출은 개인의 신용 평가를 기반으로 대출 가능성을 평가합니다. 대출 심사 과정에서 프리랜서의 신용 등급, 수입 현황, 업종 등을 고려하여 대출 한도와 대출 조건을 결정합니다.
대출 가능한 금액과 대출 기간은 개인의 신용 평가 결과에 따라 상이할 수 있습니다. 일반적으로 대출 금액은 개인의 신용 등급과 소득 상황에 따라 결정되며, 대출 기간과 상환 방식도 협의에 따라 조정될 수 있습니다.
국민은행 프리랜서 대출은 영업점을 방문하여 신청할 수 있으며, 필요한 서류와 신용 관련 정보를 제출해야 합니다. 대출 심사 후 승인이 되면 대출 금액이 지정된 계좌로 입금되며, 상환 일정에 따라 월 상환금을 지불하게 됩니다.
대출 금리와 상환 조건은 개인의 신용 등급과 대출 금액에 따라 다를 수 있습니다. 따라서 대출 신청 전에 자세한 내용을 확인하고, 대출 상담을 받는 것이 좋습니다. 국민은행은 상담을 통해 개인에게 최적화된 대출 상품을 제공하고 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 1억 원
- 대출 금리 : 연 7.48% ~ 연 8.8%(변동금리)
- 대출 기간 : 1년 ~ 5년
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
⑧ OK캐피탈 개인신용대출
OK캐피탈 개인신용대출은 개인이 금전적인 용도로 자금을 필요로 할 때 OK캐피탈에서 제공하는 대출 상품입니다. 이 대출 상품은 소득이 있는 개인이라면 누구나 신청할 수 있으며, 자유로운 용도로 자금을 사용할 수 있습니다.
OK캐피탈 개인신용대출은 대출 심사 시 개인의 신용 점수와 수입 상황 등을 고려하여 대출 한도와 대출 조건을 결정합니다. 대출 가능한 금액과 대출 기간은 개인의 신용 점수와 수입 상황에 따라 상이할 수 있습니다.
대출 금액은 개인의 신용 점수와 수입 상황에 따라 결정되며, 일반적으로 대출 금액은 수입의 일정 비율로 한정됩니다. 대출 기간과 상환 방식도 대출 심사 결과와 개인의 요구에 따라 조정될 수 있습니다.
OK캐피탈 개인신용대출은 간편한 온라인 신청을 통해 신속하게 진행될 수 있습니다. 대출 신청 시 필요한 서류와 개인 정보를 제출하고, 대출 심사를 거친 후 승인이 되면 대출 금액이 지정된 계좌로 입금됩니다. 상환 일정에 따라 월 상환금을 지불하게 됩니다.
대출 금리와 상환 조건은 개인의 신용 점수와 대출 심사 결과에 따라 다를 수 있습니다. 따라서 대출 신청 전에 자세한 내용을 확인하고, 대출 상담을 받는 것이 좋습니다. OK캐피탈은 상담을 통해 개인에게 최적화된 대출 상품을 제공하고 있습니다.
- 대출 한도 : 100만 원 ~ 5,000만 원
- 대출 금리 : 연 7.9% ~ 연 19.99%
- 대출 기간 : 12개월 ~ 120개월
- 상환 방법 : 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환
⑨ 웰컴저축은행 웰컴중금리대출
웰컴저축은행에서는 다양한 상품 중 프리랜서분들이 이용할 수 있는 제품을 제공하고 있습니다. 그 중에서도 이 글에서 소개하는 상품은 ‘웰컴중금리대출(전화)’입니다.
이 대출 상품은 다음의 조건을 모두 충족하는 분들을 대상으로 합니다.
- 만 20세 이상이며 소득을 증명할 수 있는 일반인
- NICE 신용점수 기준으로 300점(10등급) 이상인 분들
웰컴중금리대출(전화)의 대출 조건은 아래와 같습니다.
- 대출 한도 : 50만 원 ~ 1억 원
- 대출 금리 : 연 7.9% ~ 연 16.3%
- 대출 기간 : 6개월 ~ 10년 (6개월 단위 계약)
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
⑩ KB캐피탈 내일로신용대출
KB캐피탈의 ‘내일로신용대출’은 소액 대출 상품 중 하나로, 예상치 못한 경제적인 어려움에 대비하여 급전이 필요한 분들을 위해 제공되는 대출 상품입니다.
이 대출 상품은 아래의 조건을 충족하는 분들을 대상으로 합니다.
- 만 20세 이상 성인
- 정규직, 계약직, 자영업자 등 다양한 직업군에 속하는 분들
- 신용평가 기관에서 출금가능한 신용등급을 가진 분들
내일로신용대출은 최대 1억원까지의 대출금액을 제공하며, 대출금 이용 용도에 대한 제한이 없습니다. 대출금리는 신용등급과 대출금액에 따라 개별적으로 책정되며, 대출기간은 최장 10년까지 선택할 수 있습니다.
상환 방식은 원리금균등 분할상환 방식을 채택하고 있으며, 중도상환 수수료가 없습니다. 또한, 대출 신청은 KB캐피탈의 홈페이지나 영업점을 통해 진행할 수 있습니다.
내일로신용대출의 상세한 정보나 신청 방법에 대해서는 KB캐피탈의 공식 웹사이트나 영업점에서 확인하실 수 있습니다.
- 대출 한도 : 200만 원 ~ 2억 원
- 대출 금리 : 연 4.8% ~ 연 19.9%
- 대출 기간 : 12개월 ~ 96개월
- 상환 방법 : 원리금균등분할상환, 거치 후 원리금균등분할상환
프리랜서 대출 외 참고 자료
아래 글에서는 연금보험 추천 상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 연금보험 추천 상품과 더불어 노후 준비, 세제 혜택 등 연금보험 필요성에 대해서도 설명 드릴 예정이니 궁금하신 분들은 참고하시길 바랍니다.
아래 글에서는 저축은행 정기예금 금리 비교 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 또한 저축은행 금리 비교 정보를 쉽게 알아볼 수 있는 방법에 대해서도 설명 드릴 예정이니 궁금하신 분들은 참고하시길 바랍니다.
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프리랜서 대출 마무리
이번 글에서는 프리랜서 분들도 간편하게 이용 가능한 프리랜서 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 함께 살펴보았습니다. 여기에는 정부 지원 상품도 있으며 1금융권, 2금융권 상품도 있으니 본인의 상황에 맞게 적절히 활용하시길 바랍니다.