이번 글에서는 핀테크 서비스가 발전하면서 빠르게 보급되고 있는 P2P 대출 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 대출 조건, 업체 순위, 장점, 단점, 유의 사항 등 P2P 대출 관련 정보가 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시길 바랍니다.
P2P 대출
P2P 핀테크 서비스는 “Peer-to-Peer FinTech”의 약어로, 개인 간 금융 거래를 중개하는 디지털 플랫폼을 의미합니다. 이 서비스는 전통적인 금융 중개 역할을 하는 기존 금융 기관을 우회하고 개인 투자자와 대출 희망자를 직접 연결하여 자금을 융통시키는 방식을 사용합니다. P2P 핀테크 플랫폼은 인터넷 또는 모바일 애플리케이션을 통해 이용할 수 있습니다.
P2P 핀테크 서비스의 작동 방식은 다음과 같습니다. 대출 희망자는 플랫폼에 자신의 대출 요청을 등록하고, 투자자는 플랫폼을 통해 대출 희망자에게 자금을 제공할 수 있습니다. 투자자는 자신의 투자 금액과 수익을 관리하고, 대출 희망자는 대출 신청과 상환을 처리할 수 있습니다. P2P 핀테크 플랫폼은 이러한 거래를 중개하고 보안 및 신뢰성을 제공하여 투자자와 대출 희망자 간의 안전한 거래를 지원합니다.
P2P 핀테크 서비스의 주요 장점은 다음과 같습니다:
- 투자자에게 높은 수익률: P2P 플랫폼을 통해 투자자는 높은 이자율을 얻을 수 있습니다. 이는 기존 은행이나 금융 기관에서 제공하는 수익율보다 더 높은 수익을 기대할 수 있다는 의미입니다.
- 대출 희망자에게 빠른 대출 접근: P2P 플랫폼은 개인에게 빠르고 효율적인 대출 접근을 제공합니다. 대출 신청 과정이 간소화되고, 신용 평가가 기존 대출 방식보다 유연하게 이루어지므로 대출 희망자는 더 쉽게 자금을 조달할 수 있습니다.
- 중간 수수료 감소: 기존 금융 중개 업체를 우회하여 직접 거래가 이루어지기 때문에 중간 수수료가 줄어듭니다. 이는 대출 희망자에게는 낮은 대출 이자율을 제공하고, 투자자에게는 더 높은 수익을 제공할 수 있도록 도와줍니다.
그러나 P2P 핀테크 서비스에는 몇 가지 주의할 점도 있습니다. 투자 시 자본 손실의 위험성이 존재하며, 플랫폼의 신뢰성과 안전성에 대한 검토가 필요합니다. 따라서 투자자와 대출 희망자는 신중하게 플랫폼을 선택하고 리스크를 평가해야 합니다.
P2P 핀테크 서비스는 혁신적인 금융 모델로 인기를 얻고 있으며, 접근성과 효율성 측면에서 기존 금융 시스템과 차별화됩니다. 그러나 자금 거래와 관련된 리스크를 고려하고 적절한 조치를 취하는 것이 중요합니다.
P2P 대출은 지난 시간 동안 일부 문제가 있었던 경우도 분명 있었습니다. 그러나 2021년 8월부터 시행된 「온라인투자연계금융업법(온투법)」의 시행으로 많은 개선 사항이 이루어졌습니다. 이 법의 주요 내용은 다음과 같습니다.
- 진입규제: P2P 업체는 금융위원회에 등록하기 위해 자기자본 등의 등록 요건을 충족해야 합니다.
- 영업행위: P2P 업체는 영업행위 규제를 통해 P2P 이용자의 보호와 건전한 거래 질서를 유지해야 합니다.
- 투자 및 대출 한도: P2P 대출 및 투자에 대한 한도 규정이 있습니다.
- 투자자 보호: 투자금 등을 분리 보관하는 의무와 차입자 및 투자자에 대한 정보 제공이 요구됩니다.
이로 인해 투자자와 대출자 모두 P2P 대출을 기존과 대비해서는 상대적으로 더 안전하게 이용할 수 있게 되었습니다.
P2P 대출 절차
P2P 대출은 대출을 필요로 하는 분들이 금융회사를 거치지 않고 투자자들로부터 돈을 빌리는 서비스를 의미합니다. 이 서비스는 대출 희망자와 투자자를 온라인상에서 연결하는 역할을 하는 P2P 대출 업체를 통해 이루어집니다.
P2P 대출은 아래와 같은 절차로 진행됩니다.
- P2P 업체는 대출 희망자로부터 온라인 홈페이지 등을 통해 대출 신청을 받습니다.
- P2P 업체는 투자하고자 하는 투자자를 모집합니다.
- 투자자가 모이면 대출 절차를 진행합니다.
- 이를 통해 대출 희망자는 더 많은 자금을 상대적으로 낮은 금리로 대출 받을 수 있게 되었고, 투자자들은 안정적이면서도 높은 수익을 기대할 수 있게 되었습니다.
또한 P2P 대출을 중개하는 업체는 투자자와 대출 희망자를 연결해주고 이를 통해 중개 수수료를 받아 수익을 창출합니다.
P2P 대출 조건
아래는 P2P 대출 조건과 관련하여 많은 분들이 궁금해 하시는 부분들에 대해 정리해두었으니 참고하시길 바랍니다.
Q. 무직자 대출도 가능한가요?
P2P 대출 중에서도 담보대출의 경우 무직자도 대출 가능한 경우가 있습니다. 그러나 신용대출의 경우 무직자분들이 이용할 수 있는 상품은 거의 없다고 보셔야 합니다.
다만, 대학생분들은 P2P 대출을 이용할 수 있는데요. 대학생이 아닌 경우에는 2022년 10월 7일에 데일리펀딩 P2P 업체에서 새롭게 출시한 ‘데일리UP 스마트 비상금 대출’ 상품을 신청할 수 있습니다.
이 상품은 스마트폰을 사용 중인 만 19세 이상의 고객이면 누구나 신청할 수 있는 상품입니다. 주로 2030 세대인 ‘씬파일러’를 대상으로 출시되었으며, 금융거래 이력이 거의 없는 분들에게 유리한 대출상품입니다. 이 대출상품은 다양한 비금융 데이터를 활용하여 대출을 승인해주기 때문에 금융이력보다는 비금융 데이터가 중요한 요소로 작용합니다.
데일리UP 스마트 비상금 대출은 최대 300만원까지 대출 가능하며, 대출금리는 최저 연 7.5%에서 최고 연 11.5%입니다. 다만, 데일리펀딩 플랫폼 이용료(연 1.0% 이내)는 별도로 지불되어야 합니다. 대출기간은 12개월이며, 상환 방법은 ‘원리금균등’ 방식을 적용합니다. 따라서 매월 이자와 함께 원금도 상환해야 합니다.
Q. 저신용자 대출도 가능한가요?
요즘은 P2P 대출이 저신용자도 쉽게 대출이 가능하다고 알려지면서 신용불량자도 P2P 대출이 가능하다는 정보가 퍼지고 있는 것 같습니다. 그러나 이는 사실과 다를 가능성이 높습니다.
이러한 현상의 이유는 대출 희망자가 대출을 받기 위해서는 투자자들이 투자를 해주어야 하는데, 신용불량자의 경우 투자자들이 원금 손실 위험 때문에 투자를 거의 하지 않기 때문입니다.
P2P 업체 순위
아래는 대출 잔액 기준 P2P 업체 순위입니다. 이는 온라인투자연계금융업 중앙기록관리기관인 P2P Center를 통해 공식적으로 집계된 기록이니 참고하시길 바랍니다.
| 업체명 | 누적 대출금액 | 누적 상환금액 | 대출잔액 |
| 피플펀드 | 878,972,400 | 574,905,135 | 304,067,264 |
| 투게더앱스 | 793,575,870 | 671,073,322 | 122,502,547 |
| 8퍼센트 | 323,034,340 | 216,869,882 | 106,164,457 |
| 프로핏 | 270,907,150 | 206,461,050 | 64,446,100 |
| 어니스트펀드 | 413,878,770 | 352,689,982 | 61,188,787 |
| 크로스파이낸스코리아 | 1,919,201,753 | 1,869,612,635 | 49,589,117 |
| 오아시스펀드 | 168,558,600 | 133,855,324 | 34,703,276 |
| NICE비즈니스플랫폼 | 828,287,982 | 796,835,075 | 31,452,906 |
| 리딩플러스 | 92,901,611 | 62,867,009 | 30,034,601 |
| 데일리펀딩 | 145,340,380 | 118,903,601 | 26,436,778 |
| 프리스닥 | 81,816,000 | 64,072,000 | 17,744,000 |
| 론포인트 | 104,295,000 | 87,403,000 | 16,892,000 |
| 렌딧 | 66,880,918 | 51,311,848 | 15,569,070 |
| 그래프펀딩 | 98,968,000 | 84,823,330 | 14,144,670 |
| 베네핏소셜 | 63,962,000 | 49,900,000 | 14,062,000 |
| 헬로핀테크 | 944,846,710 | 931,150,079 | 13,696,630 |
| HB핀테크 | 86,486,700 | 74,100,103 | 12,386,596 |
| 줌펀드 | 27,902,000 | 15,553,000 | 12,349,000 |
| 미라클핀테크 | 93,042,970 | 80,865,714 | 12,177,255 |
| 트리거파트너스 | 28,800,350 | 17,124,268 | 11,676,081 |
| 펀딩119 | 27,050,100 | 15,940,100 | 11,110,000 |
| 나모펀딩 | 37,206,000 | 26,931,982 | 10,274,017 |
| 와이펀드 | 64,977,930 | 55,454,836 | 9,523,093 |
| 루트에너지 | 16,854,990 | 8,123,154 | 8,731,835 |
| 브이핀테크 | 33,150,920 | 24,420,920 | 8,730,000 |
| 모우다 | 33,437,920 | 24,722,478 | 8,715,441 |
| 위펀딩 | 18,229,254 | 9,725,399 | 8,503,855 |
| 에프엠펀딩 | 23,140,000 | 15,528,000 | 7,612,000 |
| 솔라브리지 | 9,022,000 | 1,894,000 | 7,128,000 |
| 펀다 | 80,327,986 | 74,282,362 | 6,045,624 |
| 다온핀테크 | 68,258,000 | 62,222,989 | 6,035,010 |
| 윙크스톤 | 28,749,185 | 24,342,523 | 4,406,662 |
| 디에셋핀테크 | 13,200,800 | 8,812,899 | 4,387,900 |
| 온트러스트펀딩 | 8,830,000 | 5,030,000 | 3,800,000 |
| 렌딩머신 | 4,007,900 | 479,497 | 3,528,402 |
| 누리펀딩 | 58,099,690 | 54,648,990 | 3,450,700 |
| 비플러스 | 9,030,190 | 5,687,701 | 3,342,488 |
| 스마트핀테크 | 6,331,000 | 3,589,000 | 2,742,000 |
| 타이탄인베스트 | 16,431,600 | 14,238,000 | 2,193,600 |
| 퍼스트온라인투자금융 | 1,905,000 | 847,000 | 1,058,000 |
| 에이스펀딩 | 2,820,000 | 1,770,000 | 1,050,000 |
| 레드로켓 | 8,669,920 | 7,975,101 | 694,818 |
| 트러스트라운지 | 620,000 | 0 | 620,000 |
| 오션펀딩 | 1,644,000 | 1,150,000 | 494,000 |
| 에이치엔핀코어 | 6,265,200 | 5,965,200 | 300,000 |
| 하이펀딩 | 86,500 | 80,325 | 6,175 |
| 티지에스파이낸스 | 5,000 | 0 | 5,000 |
| 슈가펀딩주식회사 | 0 | 0 | 0 |
| 온투인 | 10,000 | 10,000 | 0 |
| 비드펀딩 | 31,381,000 | 31,381,000 | 0 |
장점
P2P 대출은 1·2금융권에 비해 상대적으로 완화된 심사 기준을 적용한다는 점이 가장 큰 장점입니다. 이로 인해 대출 승인 가능성이 매우 높아집니다.
특히, 담보대출의 경우 정부의 대출 규제가 아직 적용되지 않았기 때문에 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 대출 한도가 높습니다.
- 이미 담보대출을 가진 분들도 후순위 담보대출을 이용할 수 있습니다.
- 소득이 없는 무직자나 주부 등도 대출이 가능합니다.
- 저축은행 등 2금융권 대출보다 금리가 더 낮을 수 있습니다.
- 중도상환 수수료가 없거나 낮기 때문에 향후 대환대출을 이용하는 데도 유리합니다.
단점
P2P 대출에는 다음과 같이 크게 세 가지 단점이 있습니다.
- P2P 업체를 이용하는 대가로 수수료를 지불해야 합니다. 즉, 투자자를 연결해 주는 대가로 ‘플랫폼 수수료’를 부담해야 합니다.
- 대출 실행으로 인해 신용점수가 상당히 하락할 수 있습니다.
- 담보대출의 경우 근저당권 설정 비용 등을 고객이 부담해야 하는 경우가 많습니다.
유의 사항
P2P 업체를 이용하기 전에는 꼭 금융위원회에 정식 등록된 업체인지 확인하는 것이 좋습니다. 이는 무등록 업체를 이용할 경우 해당 업체의 부당한 행위에 대해 「온라인투자연계금융업법」에 따른 보호를 받을 수 없기 때문입니다.
따라서 P2P 대출을 이용하기 전에 금융감독원의 금융소비자 정보포털 파인을 통해 해당 업체가 정식 등록된 업체인지 조회해보시기 바랍니다. 조회 방법은 다음과 같습니다.
- 금융소비자 정보포털 파인 홈페이지에 접속합니다.
- 메인 화면 오른쪽 하단에 위치한 ‘금융회사’ 항목 중 ‘제도권 금융회사 조회’를 선택합니다.
- 화면 상단의 검색창에서 ‘자료 검색 > 업종 선택’ 항목에서 ‘온라인투자연계금융업자’를 선택한 후 ‘검색’ 버튼을 클릭합니다. (조회하고자 하는 업체명을 직접 검색창에 입력하여 검색도 가능합니다.)
- 검색 결과를 통해 해당 업체가 정식 등록된 P2P 업체인지 확인하실 수 있습니다.
P2P 대출 외 참고 자료
아래 글에서는 직업이 없어도 이용 가능한 무직자 대출 가능한 곳에 대해 알아보도록 하겠습니다. 아래 기관에서는 최대 3,000만 원까지 무직자 대출이 가능하니 궁금하신 분들은 아래 내용 잘 참고하시길 바랍니다.
아래 글에서는 대학생 대출 최대 100만 원까지 가능한 상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다. 대학생 분들도 사정에 따라 비상금, 생활비, 보증금 등이 필요하신 경우가 있으실텐데 이 경우 아래 내용들을 잘 참고하시고 활용하시길 바라겠습니다.
아래 글에서는 비상금 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 정부 지원, 1금융권, 2금융권을 포함하여 상대적으로 승인률이 우수한 비상금 대출 상품들에 대해 정리드릴 예정이니 필요하신 분들은 아래 내용 잘 참고해보시길 바랍니다.
아래 글에서는 프리랜서 분들도 간편하게 이용 가능한 프리랜서 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 여기에는 정부 지원 상품도 있으며 1금융권, 2금융권 상품도 있으니 본인의 상황에 맞게 적절히 활용하시길 바랍니다.
아래 글에서는 무입고 자동차 담보대출 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 무입고 자동차 담보대출 조건, 금리, 중고차, 할부, 차량 등이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시길 바랍니다.
P2P 대출 마무리
이번 글에서는 핀테크 서비스가 발전하면서 빠르게 보급되고 있는 P2P 대출 관련 정보에 대해 함께 살펴보았습니다. 대출 조건, 업체 순위, 장점, 단점, 유의 사항 등 P2P 대출 관련 정보가 궁금하신 분들은 말씀드린 내용들 참고되셨길 바랍니다.