이번 글에서는 저축은행 캐피탈 간 차이에 대해 알아보도록 하겠습니다. 저축은행과 캐피탈은 둘 다 2금융권이지만 판매 상품, 금리, 이용 조건 등 업태가 서로 다른 부분이 있으니 이용 시 참고하시길 바랍니다.
저축은행 캐피탈 차이
1금융권, 2금융권, 3금융권은 주로 한국의 금융 시장에서 사용되는 용어로, 각각은 다음과 같이 구분됩니다:
- 1금융권: 1금융권은 주요 금융기관들로 구성되어 있으며, 국내 은행과 중앙은행(한국은행)을 포함합니다. 주요 금융기관이므로 특히 대규모 자금을 보유하고 있으며 국내 금융 시장의 주요 참여자입니다. 1금융권은 대중적으로 가장 잘 알려진 금융기관들로서, 대부분의 일반인들이 은행 계좌를 개설하고 이용하는 곳이기도 합니다.
- 2금융권: 2금융권은 저축은행, 캐피탈(자동차 금융), 증권사, 보험사 등을 포함한 금융 기관들을 가리킵니다. 1금융권보다는 조금 덜 규모가 크지만, 여전히 중요한 역할을 하고 있습니다. 저축은행은 은행과 비슷한 역할을 하지만 규모가 상대적으로 작고, 캐피탈은 자동차 구매를 지원하는 금융상품을 제공하며, 증권사와 보험사는 각각 주식, 채권, 보험 등의 금융상품을 고객들에게 제공합니다.
- 3금융권: 3금융권은 소액 금융 기관으로서 대부분의 소비자 금융 서비스를 제공합니다. 3금융권에는 저축은행보다 더 작은 규모의 저축기금, 소액 신용 대출 등을 전문으로 하는 소비자 금융 기관들이 속합니다. 주로 소액 대출과 간편한 금융상품을 제공하여 일부 소득이 제한적인 고객들에게 서비스를 제공하는데 초점을 맞추고 있습니다.
이렇게 1금융권부터 3금융권까지의 금융권은 각각 규모와 역할이 다르며, 대부분의 금융 기관들이 이러한 분류에 따라 서로 다른 서비스를 제공하고 있습니다. 이를 통해 고객들은 자신의 금융 목적과 상황에 적합한 기관과 금융상품을 선택할 수 있게 됩니다.
‘1금융권’, ‘2금융권’ 등의 용어는 사실 공식적인 명칭은 아니며, 이 용어들은 주로 일반 금융소비자들이 은행, 캐피탈, 저축은행, 카드사, 보험회사, 대부업체 등 다양한 금융회사를 간편하게 분류하기 위해 사용되는 것입니다. 이 글에서 설명드리는 캐피탈과 저축은행은 모두 2금융권에 속하는 금융회사인데요. 이들은 주로 대출 상품을 제공하며, 대출 승인 가능성이 비교적 높다는 장점이 있습니다.
그러나 대신 상대적으로 금리가 다소 높을 수 있고, 대출 이용이 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있다는 단점도 있습니다. 따라서 각자의 금융 목적과 상황에 맞춰서 이러한 금융회사들의 서비스를 선택하는 것이 중요합니다.
저축은행 특징
저축은행은 원래 지역 금융기관으로서 본래의 명칭은 ‘상호신용금고’였습니다. 하지만, 여러 가지 사유로 ‘상호신용금고’라는 이미지가 나빠지면서 사람들이 ‘상호신용금고’ 사용을 기피하게 되었습니다.
그래서 국회 및 금융당국 등은 법률을 개정하여 ‘상호신용금고’가 ‘저축은행’이라는 명칭을 사용할 수 있게 허가를 해주어 현재의 ‘저축은행’이 되었습니다. 저축은행은 현재 1금융권 은행과 동일한 업무를 수행할 수 있습니다. 즉, 예금 및 대출 업무 등을 수행할 수 있습니다. 하지만 외환 업무 등 일부 업무는 할 수 없습니다.
아래 글에서는 우량 저축은행 순위 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 자산, 안정성, 건전성, BIS 비율 등 우량 저축은행 순위 관련 정보가 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시길 바랍니다.
캐피탈 특징
현재 우리가 일반적으로 사용하는 ‘캐피탈’이라는 용어는 사실 금융 관계법령에서는 언급되지 않습니다. 정확한 법령상 용어는 ‘여신전문금융’입니다. 따라서 ‘캐피탈사’는 ‘여신전문금융업을 영위하는 여신전문금융회사’로 이해하시면 됩니다.
그러나 ‘여신’이라는 용어가 이해되지 않을 수도 있습니다. 이곳에서 말하는 ‘여신’은 ‘돈을 빌려주는 것’을 말합니다. 즉, ‘캐피탈’은 대출만 전문적으로 다루는 금융회사입니다. 다만, 이러한 용어에 대해 혼돈을 초래하는 경우도 있습니다.
대부업체나 불법사금융업체 중에도 ‘캐피탈’이라는 명칭을 사용하는 곳이 많이 있어서 실제 ‘캐피탈’을 ‘대부업체’나 ‘불법사금융업체’로 오해하는 분들도 있습니다. 하지만 ‘대부업체’나 ‘불법사금융업체’는 업체명에 ‘대부’라는 명칭을 사용하고 있습니다. 예를 들어 ‘A캐피탈대부’와 같이 ‘대부’라는 명칭을 함께 사용하고 있으니 혼동하지 마시기 바랍니다.
차이 ①: 판매 상품
캐피탈과 저축은행은 모두 2금융권에 속하는 금융회사입니다. 따라서 1금융권 은행에 비해 서민 친화적인 금융회사라는 점은 동일합니다. 하지만 캐피탈과 저축은행은 다음과 같은 차이점을 가지고 있습니다.
저축은행은 대출업무와 예금업무를 모두 취급하는 종합금융회사입니다. 즉, 예금을 받는 업무와 대출을 하는 업무를 모두 수행하고 있어서 입출금 통장, 정기예금, 적금 등 다양한 금융상품을 제공합니다.
반면에 캐피탈은 대출업무만 취급하는 여신전문 금융회사입니다. 여신이라는 용어는 돈을 빌려주는 업무를 말합니다. 따라서 캐피탈은 대출을 주요 업무로 하며, 주로 대출상품을 제공합니다. 캐피탈은 보통 자동차 대출, 전세자금 대출, 소상공인 대출 등 특정 분야의 대출 상품을 전문적으로 다룹니다.
이렇게 캐피탈과 저축은행은 서로 다른 업무 범위를 가지고 있으며, 각각의 특성에 따라 다양한 금융상품을 제공합니다. 따라서 고객들은 자신의 상황과 필요에 맞게 적합한 금융회사를 선택하여 이용할 수 있습니다.
다만 대출에 한정하면 과거에는 캐피탈과 저축은행이 제공하는 상품들에 상당한 차이가 있었으나 최근에는 두 기관 간의 상품이 거의 유사해지고 있는 것 같습니다. 저축은행, 캐피탈에서 제공하고 있는 대출 상품들은 아래와 같습니다.
- 신용대출 (직장인, 자영업자, 프리랜서, 무직자)
- 오토론 (자동차담보대출, 자동차구입자금)
- 아파트신용대출 (무설정아파트론)
- 정부지원대출 (햇살론, 사잇돌, 최저신용자 특례보증 등)
참고로 아래 글에는 프리랜서 분들도 간편하게 이용 가능한 프리랜서 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 정리해두었습니다. 여기에는 정부 지원 상품도 있으며 1금융권, 2금융권 상품도 있으니 본인의 상황에 맞게 적절히 활용하시길 바랍니다.
아래 글에서는 무입고 자동차 담보대출 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 무입고 자동차 담보대출 조건, 금리, 중고차, 할부, 차량 등이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시길 바랍니다.
차이 ②: 금리
캐피탈과 저축은행의 금리는 고객의 상황과 대출 상품에 따라 상당한 차이가 있을 수 있습니다. 따라서 정확한 금리 비교는 쉽지 않습니다.
일반적으로 캐피탈에 비해 저축은행의 금리가 상대적으로 높습니다. 이는 저축은행이 대출 승인률을 높이기 위해 금리를 높이는 경향이 있기 때문입니다.
하지만 최근에는 대형 저축은행들이 승인률과 금리 측면에서 캐피탈과 비슷해지고 있습니다. 따라서 대형 저축은행은 금리가 높지만 승인률이 높은 편입니다.
중소규모의 저축은행은 금리가 높은 대신에 승인률도 높습니다. 따라서 캐피탈 및 대형 저축은행은 연 10% ~ 16% 수준의 금리를 적용하며, 중소규모 저축은행은 연 14% ~ 19% 수준의 금리를 적용합니다.
차이 ③: 이용 조건
캐피탈과 저축은행은 모두 2금융권에 속하는 금융회사입니다. 따라서 어느 쪽에서 대출을 이용하든지 신용등급에 미치는 영향은 동일하다고 생각하는 분들이 많으실 겁니다.
그러나 일반적으로는 캐피탈에서 대출을 이용하는 것보다는 저축은행에서 대출을 이용할 때 신용점수에 더 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
그러므로 신용등급 (신용점수) 관리를 위해서는 저축은행보다는 캐피탈에서 대출을 이용하는 것이 유리하다고 할 수 있습니다.
또한 최근에는 신용평가 회사가 고객의 신용등급 (신용점수) 산출 시 금융업권 반영비율을 낮추었습니다. 따라서 1금융권이 아닌 2금융권에서 대출을 받았다고 해서 신용점수가 크게 하락하지는 않습니다. 또한 캐피탈이 아닌 저축은행에서 대출을 받았다고 해서 신용점수 하락 가능성도 크게 낮아졌습니다.
다만, 최근에는 대출금리가 신용등급 산출에 더 큰 영향을 미칩니다. 신용등급 관리에 유리한 금융회사를 선택하여 대출을 이용하고 싶다면 캐피탈 또는 저축은행 중에서도 금리가 낮은 대출상품을 선택하시는 것이 좋습니다.
저축은행 캐피탈 차이 외 참고 자료
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아래 글에서는 대학생 대출 최대 100만 원까지 가능한 상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다. 대학생 분들도 사정에 따라 비상금, 생활비, 보증금 등이 필요하신 경우가 있으실텐데 이 경우 아래 내용들을 잘 참고하시고 활용하시길 바라겠습니다.
아래 글에서는 비상금 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 정부 지원, 1금융권, 2금융권을 포함하여 상대적으로 승인률이 우수한 비상금 대출 상품들에 대해 정리드릴 예정이니 필요하신 분들은 아래 내용 잘 참고해보시길 바랍니다.
저축은행 캐피탈 차이 마무리
이번 글에서는 저축은행 캐피탈 간 차이에 대해 알아보도록 하겠습니다. 저축은행과 캐피탈은 둘 다 2금융권이지만 판매 상품, 금리, 이용 조건 등 업태가 서로 다른 부분이 있으니 이용 시 참고하시길 바랍니다.