이번 글에서는 자동차 카드 할부 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 금리, 상품, 장단점 등 신차 카드 할부 관련해서 자세히 알아볼 예정이니 차량을 구매하실 예정이신 분들은 아래 내용 꼼꼼히 잘 살펴보시길 바랍니다.
자동차 카드 할부
자동차 카드 할부란 자동차 구매 비용을 신용카드로 분할 상환하는 방식입니다. 자동차 카드 할부를 이용하면 현금을 지불하지 않고도 자동차 구매를 할 수 있으며, 할부 기간 동안 매월 일정 금액을 카드사에 상환하게 됩니다.
일반적으로 자동차 카드 할부는 3개월, 6개월, 12개월 등의 기간으로 제공됩니다. 할부 기간에 따라 매월 상환해야 할 금액이 달라지므로, 본인의 재정 상태와 상환 능력을 고려하여 적절한 할부 기간을 선택하는 것이 중요합니다.
자동차 카드 할부를 이용하면 현금을 사용하지 않고도 자동차를 구매할 수 있어서 현금 유동성을 유지할 수 있는 장점이 있습니다. 또한, 할부 기간 동안 일정 금액을 매월 상환하므로 예산 관리가 용이하다는 점도 장점으로 꼽을 수 있습니다.
하지만 주의할 점은 할부 금리가 일반적인 카드 이용보다 높을 수 있으며, 할부 기간이 길수록 총 지불 금액도 증가한다는 점입니다. 따라서 자동차 카드 할부를 이용하기 전에 할부 조건과 금리를 꼼꼼히 확인하고, 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.
또한 카드사마다 제공하는 할부 조건과 혜택이 다를 수 있으므로 여러 카드사의 조건을 비교하여 가장 유리한 할부를 선택하는 것이 좋습니다.
특징
자동차 카드 할부, 신차 카드 할부의 주요 특징은 아래와 같습니다.
① 중도 상환 수수료 면제
대부분의 자동차 카드할부 상품은 중도상환수수료가 면제되는 편입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 언제든지 원금의 일부를 상환하면 이자금액을 크게 줄일 수 있습니다. 따라서 대출 이후에 여유자금을 조금씩 모아서 자동차 할부금을 상환할 계획이 있는 분들에게 매우 유리한 선택지가 될 수 있습니다.
② 근저당권 설정 없음
일반적으로 대출에 포함되는 할부 상품은 차량에 근저당권을 설정하는 경우가 많습니다. 이렇게 되면 이후에 본인의 자동차를 담보로 제공하여 대출을 받고자 할 때 많은 제약이 따르게 됩니다. 하지만 자동차 카드할부 상품은 근저당권을 설정하지 않는다는 큰 장점이 있습니다. 이렇게 되면 차후에도 본인의 자동차를 자유롭게 활용하며 대출 상환이나 추가적인 대출 신청에도 제약이 없어집니다.
③ 대출 X 할부 O
자동차 구매 시 많은 사람들이 할부를 이용하는 편입니다. 그런데 이때 캐피탈 등에서 제공하는 할부 상품은 대출 상품에 해당한다는 점, 혹시 알고 계셨나요? 따라서 캐피탈을 통한 할부 상품 이용 시에는 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 추가적으로 추후에 다른 대출을 이용할 때도 대출 한도에 영향을 줄 수도 있습니다.
하지만 자동차 카드 할부는 우리가 흔히 일상 생활에서 물건을 구매할 때 사용하는 카드 할부로 대출 상품으로 분류되지 않습니다. 따라서 신용점수에 부정적인 영향을 거의 주지 않는다는 장점이 있습니다.
다만 본인 상환 능력에 비해 카드 사용액이 과도한 경우에는 신용점수가 하락할 수 있으니 주의해야 합니다. 그러나 대출 상품을 이용하는 것보다는 신용점수에 미치는 부정적인 영향이 상대적으로 낮은 편이라고 할 수는 있습니다.
또한 자동차 카드 할부는 추후에 다른 대출을 이용할 때 대출 한도에 영향을 주지 않는 장점이 있습니다. DSR (부채상환비율) 산정 시 일반적으로 카드 할부 이용 금액은 고려되지 않습니다. 따라서 다른 대출을 이용할 때 캐피탈 할부를 이용하는 것 대비 더 높은 한도로 대출을 이용할 수 있습니다.
유의 사항
이렇게 장점이 많은 자동차 카드 할부, 신차 카드 할부이지만 그럼에도 몇 가지 유의해야 하는 점은 있습니다.
자동차 카드 할부를 이용하려면 일반적으로 소득이 확인 가능한 분들만 승인을 받을 수 있습니다. 금융사마다 심사 기준은 다를 수 있지만 일반적으로 소득이 있는 분들이 승인률이 높은 편입니다. 따라서 무직자분들은 자동차 카드 할부를 이용하기가 어렵다고 보시는 것이 좋습니다.
또한 자동차 카드 할부는 보통 일정 이상의 신용점수를 가지고 있는 경우에만 사용이 가능한 경우가 많습니다. 그렇다면 본인의 신용점수가 자동차 카드 할부를 이용하기에 적합한 수준인지는 어떻게 확인할 수 있을까요? 이는 보통 해당 할부 상품을 판매하는 사이트에서 확인할 수 있습니다. 필요한 정보를 입력하면 신용점수와 함께 할부 한도를 확인할 수 있는데요. 따라서 신차 카드 할부를 이용하기 전에는 먼저 본인의 신용점수와 한도를 확인해보시길 바랍니다.
또한 일반적으로 중고차 구입 시에는 자동차 카드 할부가 적용되지 않습니다. 자동차 카드 할부는 주로 신차 구입 시에만 이용 가능한 경우가 많습니다. 따라서 중고차를 구입하고자 하는 분들은 다른 금융 상품을 고려하시는 것이 좋습니다.
주요 상품
그렇다면 주요 신차 카드 할부 상품에는 어떤 것들이 있을까요? 이에 대해서는 아래에서 자세히 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
- 롯데카드
- 하나카드
- 우리카드
- 국민카드
- 삼성카드
- 신한카드
① 롯데카드
롯데카드의 자동차 할부 상품은 자동차 구매에 필요한 금액을 우선 롯데카드로 결제하고, 결제금액을 여러 차례로 나누어 상환하는 상품입니다. 별도의 서류 제출 없이 온라인으로 쉽고 빠르게 한도 확인 후 대출을 신청할 수 있는 장점이 있습니다. 롯데카드가 없는 분들도 롯데카드를 발급받은 후 자동차 할부 상품을 이용할 수 있습니다.
롯데카드 자동차 할부 상품에는 ‘롯데카드 오토할부’와 ‘롯데카드 자동차 카드할부’라는 두 가지 상품이 있습니다. 각각의 상품에 따라 자신에게 적합한 조건을 고려하여 선택하시면 됩니다.
- 신청 자격 : 롯데카드 고객
- 한도 : 차량 가격 범위 내에서 특별 한도
- 금리 : 연 8.4%
- 할부 기간 : 2개월 ~ 60개월
- 신청 방법 : 롯데카드 홈페이지에서 신청
② 하나카드
하나카드의 자동차 할부 상품은 자동차 구입 시 필요한 자금을 저렴한 금리로 빌릴 수 있는 매우 우수한 상품입니다. 그러나 ‘오토카드할부’, ‘오토할부’, ‘오토론’ 총 3가지 상품이 있기 때문에, 자신에게 맞는 상품을 선택하여 이용하는 것이 바람직합니다. 이렇게 선택할 수 있는 다양한 상품들 중에서 최적의 조건과 혜택을 고려하여 결정하시면 됩니다.
- 신청 자격 : 하나 개인 신용카드 고객
- 한도 : 300만원 ~ 1억원
- 금리 : 최저 연 7.6% ~ 최고 연 7.9%
- 할부 기간 : 최장 60개월
- 신청 방법 : 하나카드 홈페이지에서 신청
③ 우리카드
우리카드의 자동차 할부 상품은 자동차 구입에 필요한 자금을 우리카드로 결제한 후, 해당 카드 대금을 할부로 분할하여 납부할 수 있는 상품입니다. 이 상품은 저렴한 금리와 높은 한도를 가지고 있으며, 간단하고 빠른 신청이 가능하여 많은 분들에게 인기가 있습니다. 우리카드 자동차 할부 상품에는 ‘다이렉트 카드할부’ 상품과 ‘다이렉트 할부’ 상품이 있습니다.
- 신청 자격 : 우리 개인 신용카드 고객
- 한도 : 최대 8,000만 원
- 금리 : 최저 연 6.6% ~ 최고 연 6.9%
- 할부 기간 : 24개월 ~ 60개월
- 신청 방법 : 우리카드 홈페이지에서 신청
④ 국민카드
국민카드의 자동차 할부 상품은 신차 또는 중고차 구매를 할 때 이용할 수 있는 상품입니다. 저렴한 금리로 간편하고 편리하게 이용하실 수 있습니다. 뿐만 아니라 국민카드 회원이 아니더라도 비회원 고객도 이용 가능한 점이 특징입니다.
그 중에서도 ‘KB국민 이지오토할부’는 주로 신차 구입 시 이용할 수 있는 상품입니다. 이 상품에 대한 상세 정보는 아래와 같습니다.
- 신청 자격 : KB국민 개인신용카드 고객
- 한도 : 차량 가격 범위 내에서 특별 한도
- 금리 : 최저 연 6.0% ~ 최고 연 7.3%
- 할부 기간 : 3개월 ~ 60개월
- 신청 방법 : 국민카드 홈페이지에서 신청
⑤ 삼성카드
삼성카드의 자동차 할부 상품은 신차 또는 중고차를 구입할 때 필요한 자금을 서류 없이 모바일로 간편하게 대출 받을 수 있는 상품입니다. 다양한 상품들이 있어서 고객들은 자신에게 맞는 상품을 선택하여 이용할 수 있는 큰 장점이 있습니다.
삼성카드 상품 중에는 신차 구입 시 이용 가능한 3개의 신차 할부 상품과 중고차 구입 시 이용 가능한 2개의 중고차 할부 상품이 있습니다. 따라서, 고객들은 자신의 상황과 욕구에 맞는 상품을 선택하여 자동차 구매를 원활하게 할 수 있습니다.
- 신청 자격 : 본인 명의 삼성카드 소지자
- 한도 : 최대 7,000만 원
- 금리 : 최저 연 6.6% ~ 최고 연 6.9%
- 할부 기간 : 3개월 ~ 60개월
- 신청 방법 : 삼성카드 홈페이지에서 신청
⑥ 신한카드
신한카드의 자동차 할부 상품은 차량 전체 금액을 신용카드 할부로 결제한 후 월별로 일정 금액을 분할 상환하는 상품입니다. 다양한 상품 중에서 자신에게 맞는 상품을 선택하여 이용할 수 있는 장점이 있습니다.
이 상품의 가장 주목할만한 특징은 낮은 금리를 선호하는 분들은 ‘저금리형’을 선택할 수 있고 현금으로 돌려받는 것을 선호하는 분들은 ‘캐시백형’을 선택하여 이용할 수 있다는 점입니다. 즉, 각자의 우대사항에 따라 맞춤형으로 상품을 선택할 수 있습니다.
- 신청 자격 : 본인 명의 신한카드 소지자
- 한도 : 차량 가격 범위 내에서 특별 한도
- 금리 : 최저 연 5.9% ~ 최고 연 7.1%
- 할부 기간 : 12개월 ~ 60개월
- 신청 방법 : 신한마이카 홈페이지 활용
금리
자동차 카드 할부 외 참고 자료
아래 글에서는 직업이 없어도 이용 가능한 무직자 대출 가능한 곳에 대해 알아보도록 하겠습니다. 아래 기관에서는 최대 3,000만 원까지 무직자 대출이 가능하니 궁금하신 분들은 아래 내용 잘 참고하시길 바랍니다.
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자동차 카드 할부 마무리
이번 글에서는 자동차 카드 할부 관련 정보에 대해 함께 살펴보았습니다. 금리, 상품, 장단점 등 신차 카드 할부 관련해서 자세히 설명드렸으니 차량을 구매하실 예정이신 분들은 말씀드린 내용들 참고되셨길 바랍니다.