이번 글에서는 대환대출 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 대환대출 자격 조건, 금리, 한도 등 이와 관련된 정보들을 하나씩 자세히 설명드릴 예정이니 궁금하신 분들은 아래 내용 꼼꼼히 잘 살펴보시길 바랍니다.
대환대출이란?
대환대출은 이전에 받았던 대출을 새로운 대출로 전환하는 것을 말합니다. 기존에 높은 이자율로 대출을 받았을 때, 현재 낮은 이자율로 대출을 받아 이전 대출을 상환하는 방식으로 이루어집니다. 이를 통해 더 낮은 이자율과 더 나은 대출 조건으로 기존 대출을 대환하고자 하는 목적으로 이용됩니다.
대환대출의 주요 목적은 이자 부담을 줄이는 것입니다. 만약 현재 대출 상환 중인 금리가 상당히 높다면, 낮은 금리를 적용받을 수 있는 대환대출을 통해 더 이윤을 창출할 수 있습니다. 또한, 대환대출은 여러 개의 대출을 합쳐 하나의 대출로 통합하는 경우도 있습니다. 이를 통해 복수의 대출 상환 스케줄을 단순화하여 관리하기 쉽게 만들 수 있습니다.
대환대출은 신용평가와 기타 대출 승인 기준에 따라 심사를 받게 됩니다. 만약 신용점수가 좋고 상환능력이 증명될 경우, 대환대출을 신청하는 데에 성공할 확률이 높습니다. 그러나 대출 신청 시점에 따라 현재 이자율보다 더 높은 이자율이 적용되는 경우도 있으므로, 대환대출을 신청하기 전에 신중하게 계획하고 비교 검토하는 것이 중요합니다.
채무통합 대환대출
채무통합 대환대출은 여러 개의 채무를 하나의 대출로 합치는 방식으로, 이를 통해 더욱 효율적인 상환 관리와 이자 부담 경감을 목적으로 합니다. 기존에 여러 개의 대출이나 신용카드 등으로 인해 다양한 채무를 상환해야 할 때, 이들을 하나의 대환대출로 통합하여 관리하는 것이 특징입니다.
채무통합 대환대출을 이용하면, 여러 개의 채무를 일괄적으로 상환할 수 있기 때문에 여러 번의 입금이나 결제를 할 필요가 없어지고, 대환대출 한 번으로 관리가 간편해집니다. 또한, 대환대출을 통해 더 낮은 이자율이나 더 나은 대출 조건을 적용받아 이전보다 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
채무통합 대환대출을 신청하려면, 신용평가 및 대출 승인 절차를 거쳐야 합니다. 대출 신청자의 신용 점수와 상환 능력을 평가하여 대출 한도와 금리가 결정되며, 승인된 대출로 기존의 채무를 상환하고자 하는 채무자의 명의로 대출금이 지급됩니다.
하지만 채무통합 대환대출을 고려할 때는 주의해야 할 점도 있습니다. 먼저, 대환대출로 상환할 금액과 조건을 신중하게 검토해야 합니다. 때로는 채무통합 대환대출의 이자율이 기존 채무보다 더 높아질 수도 있으므로 비교적 유리한 조건인지 확인하는 것이 중요합니다. 또한, 채무통합 대환대출을 이용한 뒤에도 원칙적으로 기존의 채무들을 상환해야 하므로 신중한 계획과 자금 관리가 필요합니다.
대환대출 플랫폼
대환대출 플랫폼은 대환대출을 손쉽게 신청하고 비교할 수 있는 온라인 플랫폼을 말합니다. 이러한 플랫폼은 대출 신청자들에게 다양한 대환대출 상품을 제공하고, 각 상품들의 금리, 조건, 한도 등을 비교 분석할 수 있도록 도와줍니다. 대환대출 플랫폼을 통해 대출 상품의 다양성과 투명성이 증가하여 대출 신청자들이 더 나은 선택을 할 수 있게 됩니다.
일반적으로 대환대출 플랫폼은 온라인 웹사이트 또는 모바일 앱 형태로 제공됩니다. 신청자는 플랫폼에 접속하여 간단한 정보를 입력하고, 대출 신청을 진행합니다. 플랫폼은 이를 기반으로 다양한 금융 기관과 협력하여 대환대출 상품을 제공합니다. 신청자는 여러 상품들을 비교하여 자신에게 가장 적합한 대출 상품을 선택할 수 있습니다.
대환대출 플랫폼은 대출 신청자의 신용평가와 상환 능력을 분석하여 적절한 대출 한도와 이자율을 제시합니다. 또한, 대출 신청 절차를 간소화하고 빠르게 승인과 지급을 도와주는 등 대출 신청 과정을 간편하게 만들어 줍니다. 이렇게 플랫폼을 통해 대출 신청자들은 여러 금융 기관을 따로 방문하거나 연락하지 않아도 원하는 대환대출 상품을 쉽게 찾을 수 있습니다.
대환대출 플랫폼은 대출 신청자들에게 편의성을 제공하는 동시에 금융 기관들에게도 대출 수요를 유치하는 기회를 제공합니다. 따라서 대환대출 플랫폼은 대출 시장에 투명성과 경쟁력을 증대시키는 역할을 수행하고 있습니다. 그러나 대출 신청 시 개인정보와 신용평가 정보가 필요하기 때문에 신중한 선택과 안전한 사용이 필요하며, 신뢰성 있는 대환대출 플랫폼을 선택하는 것이 중요합니다.
대환대출 상품 TOP 10 (금리, 한도)
그렇다면 주요 대환대출 상품에는 어떤 것들이 있을까요? 아래에서는 주요 대환대출 상품 TOP 10과 더불어 금리, 한도 등도 함께 설명드리도록 하곘습니다.
- 근로자 햇살론 (정부 지원)
- 개인사업자 햇살론 (정부 지원)
- 햇살론15 (정부 지원)
- 사잇돌대출 (정부 지원)
- 사잇돌2대출 (정부 지원)
- 신한은행 대환대출 (1금융권)
- 국민은행 대환대출 (1금융권)
- 우리은행 대환대출 (1금융권)
- KB저축은행 대환대출 (2금융권)
- OK저축은행 대환대출 (2금융권)
근로자 햇살론
햇살론은 정부 지원 대출 중 가장 인기가 높은 상품입니다. 그 이유는 간단한 자격 조건만 충족한다면 승인률이 매우 높기 때문입니다. 특히 기존 대출이 많은 분들도 승인 확률이 높다는 장점이 있습니다. 이로 인해 햇살론은 대환대출 용도로 매우 적합한 상품으로 평가되고는 합니다.
햇살론은 근로자와 개인사업자를 위한 두 가지 유형으로 나눌 수 있습니다. 근로자 햇살론을 신청할 수 있는 조건은 아래와 같습니다.
- 3개월 이상 근무한 자
- 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용점수가 하위 20% 이하이면서 연소득 4,500만 원 이하인 자
근로자 햇살론을 신청하려면 단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협, 산림조합, 저축은행 등의 2금융권 은행으로 신청하시면 됩니다. 근로자 햇살론 상품의 대출 조건을 간단히 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 1,500만 원(일시적으로 최대 2,000만 원 가능)
- 대출금리: 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 상환방법: 원금 균등 분할 상환
개인사업자 햇살론
개인사업자분들이 이용 가능한 햇살론은 ‘창업자금’, ‘사업운영자금’, ‘대환자금’ 용도로 이용할 수 있습니다. ‘대환자금’ 용도로 신청할 수 있는 분들은 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용점수가 하위 20% 이하인데 연소득은 4,500만 원 이하여야 합니다.
- 신청일 기준으로 3개월 이상 연이율 16% 이상의 고금리 채무를 상환 중인 분들입니다.
- 소득 대비 채무 상환액 비율이 40%를 초과하지 않는 분들입니다.
개인사업자 햇살론 (대환자금) 신청은 단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협, 산림조합, 저축은행 등의 2금융권 은행에 신청하시면 됩니다. 개인사업자 햇살론 (대환자금) 상품의 대출 조건은 아래와 같습니다.
- 대출한도: 최대 3,000만 원
- 대출금리: 은행별로 상이하며 변동금리를 적용합니다.
- 대출기간: 5년
- 상환방법: 원금 균등 분할 상환
햇살론15
햇살론15은 대부업 및 불법사금융 등 고금리 대출을 탈출하기 어려운 최저신용자에게 자금을 지원하는 정부 지원 상품입니다. 국민행복기금에서 보증을 제공하여, 최소한의 기준을 충족하면 1금융권 은행에서도 대출을 받을 수 있도록 돕는 역할을 합니다. 햇살론15을 신청할 수 있는 대상은 아래와 같습니다.
- 연소득 3,500만 원 이하인 자: 본인 신용점수와 상관없이 신청 가능합니다.
- 연소득 3,500만 원 초과 ~ 4,500만 원 이하인 자: 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능합니다.
- 연소득 4,500만 원 초과: 본인 신용점수와 상관없이 대출 신청이 불가능합니다.
또한, 햇살론15은 특례보증 제도를 운영하여 더 많은 분들이 지원을 받을 수 있도록 하고 있습니다. 따라서 특례보증을 이용하면 급여를 현금으로 수령하거나 채무조정 성실상환자 등도 대출을 신청할 수 있습니다.
이 상품은 정부지원 대출이지만 금리가 다소 높게 느껴질 수 있습니다. 하지만 성실하게 상환하면 매년 금리를 인하 받을 수 있으니 최대한 연체 없이 상환하시는 것이 좋습니다.
대출 신청은 KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 부산, 대구, 전북, 광주, 제주, SC제일, 카카오뱅크 등의 시중은행 및 인터넷전문은행에서 가능합니다. 다만, 특례보증을 이용하는 분들은 은행 대출 전에 서민금융진흥원을 방문하여 대면 심사를 거쳐야 합니다. 햇살론15 대출 조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 1,400만 원
- 대출금리: 연 15.9%(고정금리)
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
사잇돌대출
사잇돌대출은 새희망홀씨와 함께 정부에서 지원하는 대표적인 대출 상품 중 하나입니다. 새희망홀씨와의 차이점은 사잇돌대출이 서울보증보험이 보증을 제공한다는 점입니다. 이로 인해 사잇돌대출은 승인 가능성이 더 높은 편입니다. 사잇돌대출은 아래의 조건 중 하나라도 해당되는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 근로자: 3개월 이상 재직 중이며 연소득 1,500만 원 이상인 자
- 사업자: 6개월 이상 사업을 운영 중이며 연소득 1,000만 원 이상인 자
- 연금소득자: 연금을 1회 이상 수령한 자로서 연금소득이 연 1,000만 원 이상인 자
사잇돌대출을 신청하려면 국민, 신한, 우리, 농협, 기업, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 카카오뱅크, 케이뱅크 등의 은행에서 가능합니다. 사잇돌대출은 보증 기관의 지원으로 인해 신청자의 승인 가능성이 크게 높아집니다. 사잇돌대출의 주요 조건은 아래와 같습니다.
- 대출한도: 최대 2,000만 원
- 대출금리: 최고 연 15% 이내
- 대출기간: 최장 5년
- 상환방법: 원금균등 또는 원리금균등
사잇돌2대출
사잇돌2 대출은 중·저신용자를 대상으로 중금리 대출 상품으로 제공되는 보증대출 상품입니다. 이 상품은 저축은행이 서울보증보험과 연계하여 운영하며, 1금융권의 사잇돌대출에 비해 심사 기준이 상대적으로 낮습니다.
따라서 사잇돌대출에 거절당하신 분들도 사잇돌2 대출을 충분히 고려할 수 있습니다. 이 대출은 고금리 대출을 낮은 금리의 정부지원 대출로 전환하고 싶은 분들에게 적합한 상품입니다. 사잇돌2 대출을 신청할 수 있는 대상은 아래의 조건 중 하나라도 해당되는 분들입니다.
- 근로자: 연소득 1,200만 원 이상 및 재직기간 5개월 이상인 자
- 개인사업자: 연소득 600만 원 이상 및 사업을 6개월 이상 운영 중인 자
- 연금소득자: 연금을 1회 이상 수령하고 연금 연소득이 600만 원 이상인 자
사잇돌2 대출은 저축은행에서 신청하실 수 있습니다. 사잇돌2 대출의 주요 조건은 아래와 같습니다.
- 대출한도: 최대 3,000만 원
- 대출금리: 최고 연 19.9% 이내
- 대출기간: 최장 5년
- 상환방법: 원금균등 또는 원리금균등
신한은행 대환대출
신한은행에서 제공하는 대환대출 상품 중 가장 대표적인 것은 ‘특별대환대출’입니다. 이 상품은 이미 다른 대출을 보유하고 있는 고객 중에서 ‘기한이익상실’ 등의 사유로 어려움을 겪고 있는 고객들을 위해 마련된 상품입니다.
‘기한이익상실’은 간단히 설명하면, 채무자가 오랜 기간 동안 연체 등을 하여 금융기관이 대출만기 전에 남은 채무를 일시에 회수할 수 있는 권리를 의미합니다. 따라서 해당 대환대출 상품은 다음과 같은 조건에 해당하는 대출을 보유한 차주, 연대보증인 또는 제 3자가 이용할 수 있습니다.
- ‘기한이익상실’ 사유에 해당하는 연체대출금
- 만기 경과 연체대출금
- 차주가 사망 또는 행방불명된 경우
- 차주가 ‘신용관리대상자’로 등록된 경우
- 취급 시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 판단되는 경우
신한은행 대환대출 상품의 주요 조건은 아래와 같습니다.
- 대출한도 : 기존 대출 범위 내
- 대출금리 : 신한은행 대출 평점 시스템에 따라 결정
- 대출기간 : 3년 (연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등, 원리금균등
국민은행 대환대출
국민은행에서 제공하는 대환대출 상품은 ‘KB국민희망대출’이라는 이름으로 알려져 있습니다. 최근 자격 조건이 완화되어 다중채무자, 중·저신용자, 사회초년생 등도 이제 이용 가능하게 되었습니다. 해당 대환대출 상품을 신청할 수 있는 분들은 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 제2금융권 대출을 보유하고 있는 자
- 재직기간이 1년 이상이며, 입증 가능한 연소득이 2,400만 원 이상인 자
국민은행 대환대출을 신청하려면 가까운 국민은행 영업점을 직접 방문하여 신청해야 합니다. KB국민희망대출의 주요 조건은 아래와 같습니다.
- 대출한도: 최대 1억 원
- 대출금리: 연 7% 수준
- 대출기간: 1년부터 최대 10년
- 상환방법: 원금균등 또는 원리금균등
우리은행 대환대출
우리은행에서 제공하는 대환대출 상품 중 가장 대표적인 상품은 ‘우리 WON하는 직장인대출 (갈아타기)’입니다. 이 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 6개월 이상 재직 중인 자
- 연소득이 2,000만 원 이상인 자
- 우리은행 내부 신용등급을 통과하는 자 (KCB 641점 이상, NICE 701점 이상)
우리은행 대환대출 상품의 주요 조건은 아래와 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2억 원
- 대출금리 : 최저 연 5.94% ~ 최고 연 12%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 마이너스통장, 원리금균등분할상환
KB저축은행 대환대출
KB저축은행에서 제공하는 대환대출 상품은 ‘kiwi전환대출’입니다. 이 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 소득증빙이 가능한 만 20세 이상의 내국인
- 재직기간 3개월 이상이며, 연소득 1,200만 원 이상을 받는 직장인
- KCB신용점수 기준으로 475점(8등급) 이상인 자
KB저축은행 대환대출은 모바일 앱을 통해 비대면으로 빠르고 간편하게 신청할 수 있습니다. KB저축은행 대환대출 상품의 주요 조건은 아래와 같습니다.
- 대출한도 : 300만 원 ~ 1억 원
- 대출금리 : 연 6.9% ~ 연 19.9%
- 대출기간 : 최대 84개월
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등
OK저축은행 대환대출
OK저축은행에서 제공하는 대환대출 상품은 특별한 자격조건 없이 NICE 351점(10등급) 이상인 분들이 누구나 신청 가능합니다. 이는 직장인, 자영업자, 기타 소득자 등 거의 모든 분들이 이용할 수 있다는 큰 장점으로 이어집니다.
OK저축은행 대환대출은 OK저축은행의 홈페이지 등을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. OK저축은행 대환대출의 주요 조건은 아래와 같습니다.
- 대출한도 : 10만 원 ~ 5,000만 원
- 대출금리 : 연 17.4% ~ 연 19.99%
- 대출기간 : 최대 120개월
- 상환방법 : 만기일시상환, 분할상환
대환대출 외 참고 자료
아래 글에서는 직업이 없어도 이용 가능한 무직자 대출 가능한 곳에 대해 알아보도록 하겠습니다. 아래 기관에서는 최대 3,000만 원까지 무직자 대출이 가능하니 궁금하신 분들은 아래 내용 잘 참고하시길 바랍니다.
아래 글에서는 대학생 대출 최대 100만 원까지 가능한 상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다. 대학생 분들도 사정에 따라 비상금, 생활비, 보증금 등이 필요하신 경우가 있으실텐데 이 경우 아래 내용들을 잘 참고하시고 활용하시길 바라겠습니다.
아래 글에서는 비상금 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 정부 지원, 1금융권, 2금융권을 포함하여 상대적으로 승인률이 우수한 비상금 대출 상품들에 대해 정리드릴 예정이니 필요하신 분들은 아래 내용 잘 참고해보시길 바랍니다.
아래 글에서는 프리랜서 분들도 간편하게 이용 가능한 프리랜서 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 여기에는 정부 지원 상품도 있으며 1금융권, 2금융권 상품도 있으니 본인의 상황에 맞게 적절히 활용하시길 바랍니다.
아래 글에서는 무입고 자동차 담보대출 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 무입고 자동차 담보대출 조건, 금리, 중고차, 할부, 차량 등이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시길 바랍니다.
대환대출 마무리
이번 글에서는 대환대출 관련 정보에 대해 함께 살펴보았습니다. 대환대출 자격 조건, 금리, 한도 등 이와 관련된 정보들을 하나씩 자세히 설명드렸으니 궁금하신 분들은 말씀드린 내용들 참고되셨길 바랍니다.