이번 글에서는 신협 소상공인 대출 TOP 3 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 저신용, 조건, 연장, 이자 등 신협 소상공인 대출 TOP 3 관련 정보가 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시길 바랍니다.
신협 소상공인 대출 TOP 3
신협은 협동조합 형태로 운영되는 비영리 금융 기관입니다. 은행법에 따르는 은행이 아니라서 지역농협, 새마을금고 등과 비슷하게 비통화 금융 기관으로 분류됩니다. 신협중앙회는 신용협동조합법 61조에 근거하여 설립되었으며, 지역, 단체, 직장 등 다양한 곳에서 설립된 상호금융 신용협동조합의 권익과 발전을 촉진하기 위한 역할을 하고 있습니다.
신협은 이외 더불어 조합의 금융 지도와 사업을 지원하며, 금융감독원으로부터 검사감독 업무를 위탁받아 회원 조합의 성장과 더불어 건전성과 신뢰성을 확장하는 비영리 특수법인입니다. 비슷한 성격을 가진 단체로는 농협중앙회, 새마을금고중앙회, 수협중앙회, 산림조합중앙회 등이 있습니다.
금융 분야에서는 금융위원회와 금융감독원의 감독과 규제가 강하게 작용하며, 1금융권의 은행과 비슷한 수준의 규정과 감독을 받고 있습니다. 또한 별도로 농협(농림부), 수협(해양부), 새마을금고(행안부)는 각각 다른 정부 부처에 속해 있습니다.
그렇다면 신협 소상공인 대출 TOP 3 상품에는 어떤 것들이 있을까요? 이번 글에서는 정부 지원 대출 또는 사회 공헌적 성격이 강한 상품들을 중심으로 설명드리도록 하겠습니다. 이러한 상품들은 저소득, 저신용 소상공인 분들도 상대적으로 승인율이 높고 조건도 유리하다는 장점이 있습니다.
① 개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론은 정부에서 제공하는 대출 중에서도 승인률이 상당히 높은 제품입니다. 소득 및 신용이 부족한 경우에도 높은 승인 가능성을 가지고 있습니다. 연체 이력이 있거나 이미 다른 부채를 가지고 있는 분들에게도 높은 승인율을 보여줍니다. 또한 기존에 높은 이자율로 대출을 받아 사용 중인 경우, 저렴한 이자로 전환하는 용도로도 활용할 수 있습니다.
신청 대상
개인사업자 햇살론은 창업자금, 사업운영자금, 대환자금 등 다양한 용도로 신청할 수 있습니다. 다만 신청하고자 하는 자금의 목적에 따라 약간의 자격 요건 차이가 있을 수 있습니다. 공통적으로는 아래의 자격 요건을 기본적으로 충족해야 대출 신청이 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하
- 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하면서 연소득이 4,500만 원 이하인 자
이자 · 한도
대출의 금리는 최대 연 10.5% 이내로 결정되나 시점에 따라 해당 금리는 변동될 수 있습니다. 대출 기간은 일반적으로 5년으로 정해져 있습니다. 상환 방식은 월마다 원금과 이자를 함께 상환하는 ‘원금균등분할상환’ 방식을 적용합니다.
개인사업자 햇살론은 신협뿐만 아니라 2금융권에 속하는 금융회사에서도 신청할 수 있습니다. 대출 한도는 신청하는 자금의 용도에 따라 다음과 같이 차별적으로 적용됩니다.
- 창업자금 용도 : 최대 5,000만 원
- 사업운영자금 용도 : 최대 2,000만 원
- 대환자금 용도 : 최대 3,000만 원
② 소상공인 정책자금
소상공인시장진흥공단에서 지원하고 있는 소상공인정책자금은 소상공인을 지원하는 대표적인 정책서민금융상품 중 한 가지로 대출 한도가 넉넉한 편이며, 금리가 연 2%대 수준으로 매우 낮다는 장점이 있습니다.
신청 대상
소상공인 정책자금은 소상공인들이 필요로 하는 자금 용도에 따라 다양한 세부 상품으로 제공됩니다.
그 중에서도 대다수의 소상공인분들이 활용하는 상품은 ‘일반 경영 안정자금’입니다. 이 상품은 상시근로자가 5인 미만인 사업자가 신청 가능하며, 단, 제조업, 건설업, 운수업, 광업은 상시근로자가 10인까지 대출을 신청할 수 있습니다.
이자 · 한도
대출 가능한 한도는 최대 7,000만 원으로 설정되어 있습니다. 이에 대한 금리는 대략 연 2.5% 정도로 책정됩니다. 대출 기간은 5년이며, 상환 방식은 2년의 거치 기간 뒤에 3년 동안 원금과 이자를 분할 상환하는 방식을 적용합니다. 이로 인해 대출 초기 2년 동안은 매월 이자만을 지급하게 되고, 나머지 기간에는 원금과 이자를 함께 상환하셔야 합니다.
소상공인 정책자금은 직접 대출을 원할 경우 소상공인시장진흥공단에 직접 신청해야 합니다. 다만, 대리 대출을 통해 이용하고자 할 경우 신협과 같은 금융회사에서 신청 가능합니다.
③ 신협 815 해방대출
신협 815 해방대출은 고금리 대출로 어려움을 겪고 있는 저신용 저소득 계층의 부채 부담을 덜기 위해 2019년 광복절에 출시된 상품입니다. 신협 815 해방대출은 사회 공헌적 성격을 띠고 있는 상품이니 만큼 여러가지 같은 장점을 가지고 있습니다.
먼저 신협 일반 대출상품에 비해 승인율이 높은 편이며 평균 취급 금리가 연 6.2% 수준입니다. 이는 신협 일반 대출상품 뿐만 아니라 다른 금융회사의 신용대출 상품에 비해서도 금리가 낮은 편입니다. 그리고 다른 금융기관의 고금리 대출을 신협 저금리로 대출로 전환할 수 있는 대환대출 용도로도 이용이 가능하다는 특징이 있습니다.
신청 대상
신협 815 해방대출은 신규 대출을 비롯하여 대환 대출 용도로도 신청 가능한 상품입니다. 우선 신규 대출을 원하시는 분들은 아래의 자격 조건을 충족하셔야 합니다.
- 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 등의 대출을 합산하여 총 5건 이내로 채무를 보유하고 있는 경우 (다만, 담보 대출은 제외)
- 신협 여신심사 기준을 통과한 고객
한편, 다른 금융회사의 고금리 신용대출을 대환하고자 하는 분들은 아래의 조건을 충족해야 합니다.
- 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 등의 대출을 합산하여 총 5건 이내로 채무를 보유하고 있는 경우 (다만, 담보 대출은 제외)
- 다른 금융기관의 고금리 신용대출을 3개월 이상 이용 중인 고객
이와 같은 자격 조건을 충족하시는 분들이 해당 대출 상품을 신청하실 수 있습니다.
이자 · 한도
대출한도는 최대 2,000만 원으로 정해져 있습니다. 금리는 최저 연 3.1%부터 최고 연 8.15%까지 범위로 결정됩니다. 다시 말해, 어떤 경우에도 연 8.15%를 초과하지 않아서 매우 저렴한 금리 조건이라고 할 수 있습니다.
대출기간은 최대 5년까지로 정해져 있습니다. 상환 방법은 만기일시상환 또는 분할상환 중에서 선택하실 수 있습니다.
신협 소상공인 대출 TOP 3 외 참고 자료
아래 글에서는 직업이 없어도 이용 가능한 무직자 대출 가능한 곳에 대해 알아보도록 하겠습니다. 아래 기관에서는 최대 3,000만 원까지 무직자 대출이 가능하니 궁금하신 분들은 아래 내용 잘 참고하시길 바랍니다.
아래 글에서는 대학생 대출 최대 100만 원까지 가능한 상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다. 대학생 분들도 사정에 따라 비상금, 생활비, 보증금 등이 필요하신 경우가 있으실텐데 이 경우 아래 내용들을 잘 참고하시고 활용하시길 바라겠습니다.
아래 글에서는 비상금 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 정부 지원, 1금융권, 2금융권을 포함하여 상대적으로 승인률이 우수한 비상금 대출 상품들에 대해 정리드릴 예정이니 필요하신 분들은 아래 내용 잘 참고해보시길 바랍니다.
아래 글에서는 프리랜서 분들도 간편하게 이용 가능한 프리랜서 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 여기에는 정부 지원 상품도 있으며 1금융권, 2금융권 상품도 있으니 본인의 상황에 맞게 적절히 활용하시길 바랍니다.
아래 글에서는 무입고 자동차 담보대출 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 무입고 자동차 담보대출 조건, 금리, 중고차, 할부, 차량 등이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시길 바랍니다.
신협 소상공인 대출 TOP 3 마무리
이번 글에서는 신협 소상공인 대출 TOP 3 관련 정보에 대해 함께 살펴보았습니다. 저신용, 조건, 연장, 이자 등 신협 소상공인 대출 TOP 3 관련 정보가 궁금하신 분들은 말씀드린 내용들 참고되셨길 바랍니다.