이번 글에서는 예금담보대출 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 이자, 신용도, 상환, 기간, 연장, 해지 등 예금담보대출 관련 정보가 궁금하신 분들은 아래 설명드릴 내용 참고하시길 바랍니다.
예금담보대출
예금담보대출은 은행이나 금융기관에서 고객에게 제공하는 대출 유형 중 하나입니다. 이 대출 형태에서는 대출 신청자가 예금 계좌에 보유한 예금 금액을 담보로 활용하여 대출을 받을 수 있습니다.
예금담보대출은 주로 담보의 안정성과 예금 계좌의 유용성을 기반으로 하며, 대출 신청자의 신용점수나 소득 상황에 따른 심사가 상대적으로 간단할 수 있습니다.
예금담보대출은 담보의 안정성을 기반으로 한 비교적 저렴한 대출 옵션 중 하나이지만, 대출 신청자는 상환 계획을 신중히 세우고 대출 조건을 잘 이해한 후 결정하는 것이 중요합니다.
그렇다면 이자, 신용도, 상환, 기간, 연장, 해지 등 예금담보대출의 주요 특징은 어떻게 될까요? 이번 글에서는 예금담보대출 이용 시 유의 사항도 함께 설명드리도록 하겠습니다.
신청 자격
예금담보대출은 본인이 가입하신 예금, 적금, 주택청약 종합저축 등을 담보로 돈을 대출 받을 수 있는 상품입니다. 이 상품은 직업, 소득, 신용점수와 상관 없이 누구나 간단하고 신속하게 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 더 나아가 금리도 매우 저렴하다는 이점도 있는데요.
예금담보대출은 본인이 입금하신 예금 및 적금 등을 담보로 하여 대출을 받는 형태입니다. 자신의 자산을 담보로 하여 대출을 받는 것이기 때문에 직업, 소득, 신용 등의 요소에 관계없이 누구나 대출이 가능합니다.
또한 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 무서류로 신속하고 간편하게 대출을 신청할 수 있는 이점도 있습니다. 즉 대출 신청에 1~2분만 소요되면 충분하다는 것입니다.
금리
예금담보대출 금리는 이용 은행, 고객이 보유한 예금 상품에 따라 달라지게 됩니다. 예금담보대출 금리는 일반적으로 아래와 같은 방식으로 결정됩니다.
- 대출 금리 = “고객이 예금에서 받는 이자율” + “가산금리(연 1.0% ~ 연 1.5%)”
예를 들어 만일 고객이 연 3.0%의 예금 이자율로 가입한 경우, 이를 담보로 대출을 받게 되면 대출 금리는 연 4.0% ~ 연 4.5%의 범위에 해당됩니다.
따라서 고객이 예금 만기 시에는 연 3.0%의 이자를 은행으로부터 받을 수 있기 때문에 실제 부담되는 금리는 연 1.0% ~ 연 1.5% 정도로 매우 낮다고 할 수 있습니다. 대출 금액 100만 원에 대한 한 달 이자는 대략 833원부터 1,250원 정도로 예상됩니다.
예금 · 적금 해지 필요 여부
예금담보대출은 기존의 예금 또는 적금을 해지하지 않고도 자금을 대출 받을 수 있는 제도입니다. 따라서 예적금을 가입할 때 약속 받은 높은 이자를 만기일에 충실히 수령할 수 있습니다.
신용도 영향
예금담보대출과 보험사 약관대출 등은 이전까지는 개인의 신용등급, 즉 신용점수에 아무런 영향을 주지 않았습니다.
그러나 최근에는 예금담보대출과 같은 대출들도 신용등급 또는 신용점수에 영향을 미친다는 주장이 나오고 있습니다. 이에 대한 배경은 대출금이 증가함에 따라 연체 가능성도 높아진다는 판단에서 비롯되며 이러한 가능성을 신용등급 평가에 반영하려는 것입니다.
그러나 예금담보대출은 다른 종류의 대출과는 다르게 ‘우량대출’로 간주되어 부채를 보유한 사실이 최소한으로 평가되는 특징이 있습니다. 그러므로 이로 인한 부정적인 신용등급 영향은 거의 없다고 볼 수 있습니다.
대출 한도
예금담보대출은 DSR 규제의 영향을 받지 않는다는 장점도 있습니다. 그러므로 이후에 다른 대출을 이용하실 때 예금담보대출로 인한 한도 차감 없이 자유롭게 대출을 이용하실 수 있습니다.
다만 반대로 예금담보대출은 가입하신 예금 및 적금 내에서만 대출이 허용되므로 대출 한도가 크지 않다는 단점도 있습니다. 일반적으로 본인이 납입한 예적금의 95% 범위 내에서 대출을 신청하실 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
대출 기간 · 연장 · 해지
예금담보대출의 기간은 보증한 예적금의 만기일까지로 정해져 있습니다. 다만 해당 기한까지 상환이 어려운 경우 연장이 가능합니다.
그리고 예금담보대출의 해지는 언제든지 가능합니다. 다시 말해 여유 자금이 생길 때마다 원금 및 이자를 상환하고 예금담보대출을 해지할 수 있습니다.
더욱이 예금담보대출은 중도상환에 대한 수수료가 없다는 장점이 있습니다. 그렇기 때문에 원금을 조기 상환하더라도 부가적인 비용 없이 원금의 일부 또는 전부를 원하는 대로 상환하실 수 있습니다.
예금담보대출의 상환 기한을 만기까지 지키기 어려운 경우는 어떻게 될까요? 이때는 담보로 제공한 예금의 만기일에 예금을 해지하여 예금담보대출을 상환하시면 됩니다. 또한 남는 금액이 있다면 그 금액은 별도로 수령하실 수 있습니다.
또한 연장을 희망하신다면 예금의 연장과 동시에 예금담보대출도 함께 연장하시면 됩니다. 다만 예금담보대출 연장의 가능 여부는 해당 상품에 따라 다를 수 있으니 이에 대한 사항은 관련 은행에 문의하시는 것이 좋습니다.
유의 사항
은행에서 예금담보대출을 제공할 때는 고객의 예금 및 적금을 담보로 활용하게 됩니다. 이를 나타내기 위해 고객의 예적금 통장에 ‘질권설정’이라는 용어를 표기합니다.
따라서 예금담보대출을 이용하시는 경우 주변 사람들에게 대출 사실을 공개하고 싶지 않은 분들도 ‘질권설정’ 용어로 인해 대출 내역이 드러날 수 있으니 이 점을 유의하셔야 합니다.
예를들어 만약 부모님이 자녀 대신 예금을 개설하고 그것을 담보로 자녀가 대출을 받는 경우에는 부모님이 대출 내역을 알게 될 가능성이 큽니다.
예금담보대출 외 참고 자료
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아래 글에서는 대학생 대출 최대 100만 원까지 가능한 상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다. 대학생 분들도 사정에 따라 비상금, 생활비, 보증금 등이 필요하신 경우가 있으실텐데 이 경우 아래 내용들을 잘 참고하시고 활용하시길 바라겠습니다.
아래 글에서는 비상금 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 정부 지원, 1금융권, 2금융권을 포함하여 상대적으로 승인률이 우수한 비상금 대출 상품들에 대해 정리드릴 예정이니 필요하신 분들은 아래 내용 잘 참고해보시길 바랍니다.
아래 글에서는 프리랜서 분들도 간편하게 이용 가능한 프리랜서 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 여기에는 정부 지원 상품도 있으며 1금융권, 2금융권 상품도 있으니 본인의 상황에 맞게 적절히 활용하시길 바랍니다.
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예금담보대출 마무리
이번 글에서는 예금담보대출 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 이자, 신용도, 상환, 기간, 연장, 해지 등 예금담보대출 관련 정보가 궁금하신 분들은 아래 설명드릴 내용 참고하시길 바랍니다.