이번 글에서는 1금융 자동차 대출 TOP 5 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 1금융 자동차 대출 TOP 5와 더불어 신청 조건, 대상, 금리, 한도 등이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시길 바랍니다.
1금융 자동차 대출 개요
1금융권에서 자동차 대출을 고려하는 분들 대다수는 주로 신차나 중고차를 구입할 때 부족한 자금을 도움받고자 하는 경우일 것입니다. 일반적인 자동차 구입 방법은 아래와 같습니다.
- 현금으로 일시불 구매
- 리스 또는 렌트 선택
- 1금융권 자동차 대출
- 2금융권 자동차 대출(카드사 또는 캐피탈사 할부금융)
- 신용카드 할부 이용
자금이 충분하다면 현금으로 구매하는 것이 가장 권장되는 방법입니다. 그러나 차량 가격이 높기 때문에 현금 구매가 가능한 사람들은 적을 것입니다.
두 번째 ‘리스’나 ‘렌트’는 사업 용도로 많이 선택되며 경비 처리에 유리하다고 여겨지는 방법입니다. 이 방식으로 차량을 구입하면 세금을 줄일 수 있다고 생각하는 사람들도 많습니다. 그러나 어떤 방법을 선택하든 비용 처리 방식만 조금 다를 뿐 세금 절약 효과는 크게 다르지 않습니다. 그래서 개인사업자라면 꼭 항상 반드시 ‘리스’나 ‘렌트’를 선택할 필요는 없습니다.
세 번째로는 1금융권 자동차 대출이 있습니다. 가장 우수한 금융기관으로부터 상대적으로 안정적인 자금 융통을 할 수 있다는 점이 장점으로 이에 대해서는 아래에서 좀 더 자세히 설명드리도록 하겠습니다.
네 번째로는 2금융권 자동차 대출 상품이 있는데 이는 1금융권 대출을 이용하기 어려운 분들을 위한 것입니다.
마지막으로 신용카드사의 카드할부 상품을 활용하는 것도 한 가지 방법입니다. 카드할부는 대출 상품이 아니기 때문에 신용점수에 부정적인 영향을 미치지 않는다는 장점이 있습니다. 또한 추후에 다른 대출을 이용할 때 대출 한도에 영향을 미치지 않는데요. 이로 인해 DSR (Debt Service Ratio) 계산에 영향을 주지 않으며 나중에 다른 대출을 이용할 때 더 높은 한도로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.장점
장점
자동차를 구매할 때 필요한 자금을 마련하는 최선의 방법은 사실 앞선 5가지 방법 중 마지막 방법인 카드할부를 이용하는 것입니다. 이 경우 카드할부라고 하면 카드사가 판매하는 할부상품 중에서 대출로 인정되지 않는 카드할부 상품을 의미합니다.
그러나 카드사 카드할부를 이용할 수 있는 자격 요건을 충족하지 못하거나 한도가 부족한 분들에게는 1금융권 자동차 대출을 고려해 보는 것이 좋습니다. 왜냐하면 1금융권 자동차 대출에는 다음과 같은 특별한 장점이 있기 때문입니다.
- 2금융권 대출에 비해 상대적으로 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 2금융권 대출에 비해 신용점수에 부정적인 영향이 적게 미칩니다.
- 신용 대출이 아닌 담보 대출로 간주되어 신용 대출 한도에 영향을 미치지 않습니다.
- 제품에 따라 카드사의 캐시백 혜택을 받을 수 있을 수도 있습니다.
- 차량에 근저당권이 설정되지 않습니다.
신청 대상
1금융권 자동차 대출을 고려하실 때 가장 중요한 내용은 무엇일까요? 그것은 바로 이 상품이 ‘서울보증보험’에서 대출고객의 보증을 제공한다는 사실입니다. 이는 ‘서울보증보험’이 대출을 받은 고객의 대출금에 대한 보증을 맡아주는 것입니다. 은행이 대출 결정 시 고객의 소득이나 신용을 고려하는 대신 ‘서울보증보험’의 보증을 신뢰하며 대출을 승인하는 점이 특징입니다.
‘서울보증보험’에서 보증서를 받게 되면 대부분 1금융 자동차 대출을 이용하는 것이 가능해집니다. 따라서 대출 승인의 주요 권한이 1금융권 은행에 있는 게 아니라 ‘서울보증보험’에 있다는 점을 이해하셔야 합니다.
신차나 중고차 구매 시 부족한 자금을 얻고자 하는 분들은 자동차 판매업체와 구매계약을 체결하고 서울보증보험의 적격심사를 통과한 분들입니다. 또한 캐피탈 등에서 이용 중인 신차나 중고차 대출을 1금융권 자동차 대출로 전환하려는 분들 또한 서울보증보험의 적격심사를 통과한 경우 이용할 수 있습니다.
하지만 다음과 같은 직업 및 소득을 입증할 수 있는 분들만 1금융권 자동차 대출을 신청할 수 있다는 점을 유념하시길 바랍니다.
- 급여소득자: 6개월 이상의 재직 기간이 필요합니다. 다만, 현재 직장에서 6개월 이내에 재취업하여 3개월 이상 근무한 경우에도 신청 가능합니다.
- 사업소득자: 12개월 이상 사업을 운영 중이어야 합니다.
- 연금소득자: 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 중 어느 하나를 1회 이상 수급한 경험이 있는 분들이 신청 가능합니다.
- 4대 보험 미가입 프리랜서: 사업소득을 신고하는 경우에 한해 대출을 신청할 수 있습니다. 다만, 현재 직장에서 1년 이상 근무한 경우에만 신청 가능합니다.
대출 가능 차량
1금융 자동차 대출은 거의 모든 차량에 대해 대출이 가능합니다. 승용차, 승합차, 수입차, 개인택시, 2.5톤 이하 화물차, 대형 이륜차, 카라반 및 캠핑카 등을 구입할 때 1금융권 자동차 대출을 이용할 수 있습니다.
다만 특수한 유형의 차량의 경우 은행마다 취급하는 차종이 다를 수 있습니다. 그러므로 대출 신청 전 해당 은행에서 사전에 확인을 하는 것이 좋습니다.
금리, 한도, 상환 등
대출 한도는 신차의 경우 최대 6,000만 원까지 가능합니다. 그러나 중고차의 경우 최대 4,000만 원까지 대출할 수 있습니다. 그러나 고객의 최종 대출 한도는 ‘차량 구매가격’과 ‘서울보증보험 보증서 한도’ 중에서 더 낮은 금액을 기준으로 결정됩니다. 또한 신차의 경우 차량의 ‘옵션 가격’도 ‘차량 구매 가격’에 포함되어 계산됩니다.
대출 금리는 현재 연 5~6% 수준입니다. 이는 캐피탈사 등의 할부 금리와 비교하여 매우 낮은 수준임을 확인할 수 있습니다. 그러나 최근 미국 연방준비제도와 한국은행의 기준금리가 상승하면서 1금융 자동차 대출 금리도 상승하고 있습니다. 따라서 물가가 안정화되고 기준금리가 하락해야만 예전처럼 연 3~4% 수준의 금리로 대출을 이용할 수 있을 것으로 보입니다.
대출 기간은 신차의 경우 최대 10년까지 가능하며, 중고차의 경우 최대 5년까지입니다. 상환 방법은 ‘원금 균등’ 또는 ‘원리금 균등’ 분할 상환입니다. 따라서 매월 이자뿐만 아니라 원금도 분할하여 상환하셔야 합니다.
1금융 자동차 대출 TOP 5
1금융권 자동차 대출은 서울보증보험 보증서를 담보로 하기 때문에 은행 간 조건에 큰 차이가 없는 편입니다. 대부분 상품이 서로 유사하기 때문에 자신에게 편한 은행의 상품을 선택하시면 되는데요. 주요 1금융권 은행 5곳의 자동차 대출 상품을 살펴보면 다음과 같습니다.
신한은행: 신한마이카대출
- 대출 한도 : 최대 6,000만 원
- 대출 금리 : 연 5.79% ~ 연 6.45%
- 대출 기간 : 최대 10년
- 상환 방법 : 원금분할상환
국민은행: KB매직카대출
- 대출 한도 : 최대 6,000만 원
- 대출 금리 : 연 6.05% ~ 연 8.67%
- 대출 기간 : 최대 10년
- 상환 방법 : 원금균등 또는 원리금균등
하나은행: 1Q 오토론
- 대출 한도 : 최대 6,000만 원
- 대출 금리 : 최저 연 6% 수준
- 대출 기간 : 최대 10년
- 상환 방법 : 원리금균등분할상환
우리은행: 우리드림카대출
- 대출 한도 : 최대 6,000만 원
- 대출 금리 : 연 5.47% ~ 연 12%
- 대출 기간 : 최대 10년
- 상환 방법 : 원리균등 또는 원리금균등
농협: NH간편오토론
- 대출 한도 : 최대 6,000만 원
- 대출 금리 : 연 7.02% ~ 연 7.81%
- 대출 기간 : 최대 10년
- 상환 방법 : 원리균등 또는 원리금균등
1금융 자동차 대출 외 참고 자료
아래 글에서는 직업이 없어도 이용 가능한 무직자 대출 가능한 곳에 대해 알아보도록 하겠습니다. 아래 기관에서는 최대 3,000만 원까지 무직자 대출이 가능하니 궁금하신 분들은 아래 내용 잘 참고하시길 바랍니다.
아래 글에서는 대학생 대출 최대 100만 원까지 가능한 상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다. 대학생 분들도 사정에 따라 비상금, 생활비, 보증금 등이 필요하신 경우가 있으실텐데 이 경우 아래 내용들을 잘 참고하시고 활용하시길 바라겠습니다.
아래 글에서는 비상금 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 정부 지원, 1금융권, 2금융권을 포함하여 상대적으로 승인률이 우수한 비상금 대출 상품들에 대해 정리드릴 예정이니 필요하신 분들은 아래 내용 잘 참고해보시길 바랍니다.
아래 글에서는 프리랜서 분들도 간편하게 이용 가능한 프리랜서 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 여기에는 정부 지원 상품도 있으며 1금융권, 2금융권 상품도 있으니 본인의 상황에 맞게 적절히 활용하시길 바랍니다.
아래 글에서는 무입고 자동차 담보대출 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 무입고 자동차 담보대출 조건, 금리, 중고차, 할부, 차량 등이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시길 바랍니다.
1금융 자동차 대출 마무리
이번 글에서는 1금융 자동차 대출 TOP 5 관련 정보에 대해 함께 살펴보았습니다. 1금융 자동차 대출 TOP 5와 더불어 신청 조건, 대상, 금리, 한도 등이 궁금하신 분들은 말씀드린 내용들 참고되셨길 바랍니다.