이번 글에서는 신한은행 마이너스통장 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 신한은행 마이너스통장 개설, 금리, 연장, 한도, 필요 서류, 신청 조건 등에 대해 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시길 바랍니다.
신한은행 마이너스통장
| 2024년 1월 기준 | 금리 | 한도 |
|---|---|---|
| 쏠편한 직장인대출S II | 5.19% | 3억 원 |
| 엘리트론 II | 5.45% | 3억 원 |
| 쏠편한 직장인대출S | 5.47% | 3억 원 |
| Tops 직장인신용대출 II | 6.22% | 5,000만 원 |
| Tops Club 간편신용대출 | 6.25% | 2,000만 원 |
| 쏠편한 직장인대출 | 6.61% | 5,000만 원 |
| 샐러리론 | 7.08% | 5,000만 원 |
신한은행 마이너스통장에는 쏠편한 직장인S II 엘리트론 II 쏠편한 직장인S Tops 직장인신용 II Tops Club 간편신용 쏠편한 직장인 샐러리론 등이 있습니다. 아래에서는 각 신한은행 마이너스통장 상품별 특징과 금리 한도 신청 조건 필요 서류 등에 대해 함께 살펴보도록 하겠습니다.
참고로 아래 글에는 마이너스통장 사용법 관련 정보에 대해 정리해두었습니다. 마이너스통장 개설 방법 발급 대상 금리 이자 한도 조건 등에 대해서도 함께 살펴볼 예정이니 궁금하신 분들은 아래 내용도 함께 참고하시길 바랍니다.
쏠편한 직장인S II
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금리 | 최저 4.24% ~ 최고 5.55% |
| 금액 | 1억 5,000만원 |
| 기간 | 12개월 |
| 마이너스통장 선택 | 적용 금리가 연 0.5% 가산됨 |
금리는 최저 4.24%에서 최고 5.55%까지 적용되며 금액은 1억 5000만 원으로 기간은 12개월이고 만기일시상환 방식을 사용합니다. 건별거래로 진행되며 은행 내부신용등급이 3등급 기준으로 전액신용을 가정하여 산출한 예시입니다.
마이너스통장 선택 시 적용금리가 연 0.5% 가산되며 우대 금리는 최대 1.3%로 적용됩니다. 우대금리는 다양한 조건에 따라 다르게 부여되는데 급여이체(일정금액 이상)가 있으면 0.4% 신한카드(신용) 이용 시 0.3% 적립식 상품 가입(일정금액 이상)이 있으면 0.2% 장기 금리물 우대금리(금융채1년물 한정)은 0.2%로 적용됩니다.
한도는 최대 3억 원이며 마이너스통장의 경우 최대 1억 5000만 원까지 이용 가능합니다. 의 금리 유형은 변동금리로 금융채 6개월 또는 금융채 1년을 기준으로 합니다. 상환 방법은 만기일시상환으로 1년에 걸쳐 이루어지며 만기 도래 시 은행의 심사 결과에 따라 금 상환 또는 기한 연기가 가능하며 최장 20년까지 연장이 가능합니다.
신청은 모바일을 통해 가능하며 연체 시 금리가 금리 + 3% (최고 15%)로 적용되며 이자부과는 정해진 날짜에 일정주기(매월 등)마다 이자를 납입하게 됩니다. 중도상환 시 중도상환해약금이 발생하며 해약금은 중도상환금액에 중도상환해약금률을 곱한 값으로 계산됩니다.
중도상환해약금률은 고정금리이면 0.8% 변동금리이면 0.7%로 적용되며 금리변동주기와 만기가 동일한 경우에는 고정금리 중도상환해약금률이 적용됩니다. 단 잔여일수 및 기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 정해져 있으며 유동성한도은 중도상환해약금이 발생하지 않습니다.
신청조건은 신한은행이 선정한 기업에 1년 이상 재직 중이고 연환산소득이 2800만 원 이상인 직장인 만 19세 이상 내국인 직장인으로 건강보험료를 납입 중인 고객 납부한 건강보험료로 추정한 소득이 2800만 원 이상인 고객 신한은행 심사기준을 충족하는 고객입니다.
필요서류는 진행 시 서류제출이 필요할 수 있으며 소득 및 재직을 자동으로 확인할 수 없는 경우 ‘건강보험공단’의 건강보험자격득실확인서 건강장기요양보험료 납부확인서 등이 필요합니다.
엘리트론 II
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금리 | 최저 4.95% ~ 최고 6.25% |
| 금액 | 1억 5,000만원 |
| 기간 | 12개월 |
| 마이너스통장 선택 | 적용 금리가 연 0.5% 가산됨 |
금리는 최저 4.95%에서 최고 6.25%까지 범위로 적용되며 금액은 1억 5000만 원 기간은 12개월로 설정되어 있습니다. 이는 만기일시상환 및 건별거래로 이루어지며 은행 내부신용등급 3등급을 기준으로 전액신용을 가정하여 산출된 예시입니다.
마이너스통장을 선택한 경우 적용금리에 연 0.5% 가산이 있습니다. 우대 금리는 최대 1.3% 이내로 설정되어 있으며 이에는 다양한 우대조건이 적용됩니다. 신한카드(신용)를 통한 신한은행 결제계좌 지정 및 매월 사용실적 30만 원 이상은 0.3%의 우대금리가 부여되며 급여이체 일정금액 거래시 최근 3개월내 1회 50만 원 이상 급여이체가 확인되면 0.4%의 우대금리가 적용됩니다.
적금 청약 연금신탁 계좌에 매월 불입액 10만 원 이상 입금 시 0.2%의 우대금리가 제공되며 거래실적에 따른 우대금리는 매월 재산정되어 적용됩니다. 장기 금리물 우대금리(금융채1년물 한정)는 0.2%로 설정되어 있습니다. 또한 상생우대금리 또한 0.2%로 우대금리가 부여됩니다.
한도는 건별 및 원리금분할상환방식으로 신청할 경우 최대 3억 원이며 마이너스통장은 최고 1억 5000만 원까지 가능합니다. 업체에 따라 최고 한도가 상이하며 엘리트론 II 대상업체에 신규입사하는 직원은 최고 3000만 원 범위 내에서 이 가능합니다. 신입직원 중 재직기간 6개월 미만인 경우에는 최고 3000만 원까지 이 가능하며 금리 유형은 변동금리로 금융채 6개월 또는 금융채 1년을 선택할 수 있습니다.
상환방법은 일시상환 건별(1년 이내) 유동성한도(1년 이내) 분할상환(취급 후 10년 이내)으로 나뉘어 있습니다. 만기 도래 시 은행의 심사 결과에 따라 금 상환 또는 기한 연기가 가능하며 최장 20년까지 연장이 가능합니다.
신청하기 위해서는 영업점 방문이 필요하며 연체 시에는 금리에 3%의 연체 금리가 부과됩니다. 이자부과는 정한 날짜에 일정주기(매월 등)마다 이자를 납입하며 중도상환 수수료는 중도상환해약금률에 따라 책정되며 고정금리과 변동금리에 각각 다른 비율이 적용됩니다.
신청 조건은 신한은행이 선정한 우량업체 재직 중인 정규직 (무기계약직 포함) 임직원으로 제한되며 엘리트론 II 업체에서 엘리트론 II 업체로 이직한 경우에는 전직장의 재직기간이 인정됩니다. 단 선정 업체별 제외 대상 직무에 해당하는 경우 대상자로 포함되지 않을 수 있습니다.
쏠편한 직장인S
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금리 | 최저 5.31% ~ 최고 6.21% |
| 금액 | 최대 3억원 (마이너스 통장 최대 1억 5,000만원) |
| 기간 | 만기일시상환 1년 |
| 마이너스통장 선택 | 적용 금리가 연 0.5% 가산됨 |
금리는 최저 5.31%에서 최고 6.21%까지 변동하며 마이너스통장을 선택한 경우 연 0.5%의 가산이 적용됩니다. 우대금리는 최대 0.9%로 제공되며 급여이체(특정 금액 이상) 신한카드(신용) 이용 적립식 상품 가입(특정 금액 이상) 등의 요건을 충족하면 각각 0.4% 0.3% 0.2%의 우대금리가 적용됩니다. 이때 우대금리 및 조건은 재직하는 기업에 따라 상이할 수 있습니다.
한도는 최대 3억 원이며 마이너스통장의 한도는 최대 1억 5000만 원입니다. 의 금리 유형은 변동금리로 금융채 6개월 또는 금융채 1년을 선택할 수 있습니다. 상환방법은 만기일시상환으로 설정되어 있으며 1년 이내에 을 상환하거나 연장할 수 있습니다.
연체 시에는 금리에 3%의 연체 금리가 부과되며 이자는 일정한 주기(매월 등)에 이자 납입일을 정하여 납입됩니다. 중도상환 수수료는 중도상환해약금으로 계산되며 중도상환해약금률은 고정금리일 경우 0.8% 변동금리일 경우 0.7%로 적용됩니다. 단 금리변동주기와 만기가 동일한 경우에는 고정금리 중도상환해약금률이 적용되며 잔여일수 및 기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 정해집니다. 유동성한도의 경우 중도상환해약금이 발생하지 않습니다.
신청하려면 신한은행이 선정한 기업에 1년 이상 재직하고 연환산소득이 2800만 원 이상이며 만 19세 이상의 내국인 직장인이어야 합니다. 또한 건강보험료를 납입 중이거나 납부한 건강보험료로 추정한 소득이 2800만 원 이상이어야 하며 신한은행의 심사기준을 충족해야 합니다. 필요한 서류는 소득 및 재직을 자동으로 확인할 수 없는 경우 ‘건강보험공단’의 건강보험자격득실확인서 건강장기요양보험료 납부확인서 등이 필요합니다.
Tops 직장인신용 II
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금리 | 최저 5.33% ~ 최고 6.64% |
| 금액 | 5,000만원 |
| 기간 | 12개월 |
| 마이너스통장 선택 | 적용 금리가 연 0.5% 가산됨 |
금리는 최저 5.33%에서 최고 6.64%까지 범위로 적용되며 금액은 5000만 원 기간은 12개월로 설정되어 있습니다. 이는 만기일시상환 및 건별거래로 이루어진 예시로 은행 내부신용등급이 3등급을 기준으로 전액신용을 가정하여 산출된 것입니다.
마이너스통장을 선택한 경우에는 적용금리에 연 0.5%의 가산이 있습니다. 우대 금리는 최대 1.3% 이내로 제공되며 신한카드(신용)를 통한 당행 결제계좌 지정 및 매월 사용실적 30만 원 이상은 0.3%의 우대금리가 적용되며 급여이체 시에는 최근 3개월 내 1회 50만 원 이상의 급여이체가 확인되면 0.4%의 우대금리가 제공됩니다. 적금 청약 연금신탁 계좌에 매월 불입액 10만 원 이상 입금 시에는 0.2%의 우대금리가 부여되며 장기 금리물 우대금리(금융채1년물 한정) 및 상생우대금리는 각각 0.2%로 설정되어 있습니다.
한도는 최대 5000만 원이며 재직기간 6개월 미만인 신입직원을 대상으로 하는 새내기 직장인 은 최대 1000만 원까지 가능합니다. 금리 유형은 변동금리로 금융채 6개월 또는 금융채 1년을 선택할 수 있으며 상환방법은 만기일시상환(마이너스방식 포함)으로 1년 이내에 상환 또는 연기가 가능하며 최장 20년까지 연장할 수 있습니다. 단 Tops 직장인신용 II 대상 업체에서 퇴직하는 경우에는 연기가 불가능합니다.
신청하려면 영업점 방문이 필요하며 연체 시에는 금리에 3%의 연체 금리가 부과됩니다. 이자는 정한 날짜에 일정한 주기(매월 등)에 이자 납입일을 정하여 납입되며 중도상환 수수료는 중도상환해약금으로 계산되며 고정금리과 변동금리에 각각 다른 비율이 적용됩니다.
중도상환해약금률은 고정금리일 경우 0.8% 변동금리일 경우 0.7%로 설정되어 있습니다. 단 금리변동주기와 만기가 동일한 경우에는 고정금리 중도상환해약금률이 적용되며 잔여일수 및 기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 정해집니다. 유동성한도의 경우 중도상환해약금이 발생하지 않습니다.
신청하기 위한 조건은 신한은행이 선정한 대상기업체에 재직 중인 임직원이며 새내기 직장인 의 경우 선정된 대상기업체에서 재직기간이 6개월 미만인 신입직원이어야 합니다.
Tops Club 간편신용
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금리 | 대출금리산출시스템 금리 적용 |
| 금액 | 최대 2,000만원 |
| 기간 | 1년 단위로 최장 20년 |
| 마이너스통장 선택 | 적용 금리가 연 0.5% 가산됨 |
금리는 신한은행 금리산출시스템에 의해 산출된 금리가 적용되는 신용상품입니다. 한도는 예금실적점수에 따라 다르며 예금실적점수 250점 이상인 Tops Premier고객은 2000만 원 Tops Ace고객은 1500만 원 Tops Best고객은 700만 원 Tops Classic고객은 500만 원까지 가능합니다.
상환방법으로는 만기일시상환 및 유동성한도이 있으며 만기 도래 시 은행의 심사 결과에 따라 금을 상환하거나 기한을 연장할 수 있습니다. 연장은 1년 단위로 최장 20년까지 가능합니다.
신청하는 방식은 영업점 방문이 필요하며 연체 시에는 금리에 3%의 연체 금리가 부과됩니다. 이자는 매월 정기적으로 납부하고 원금은 종료일까지 상환하는 방식으로 운용되며 연기도 가능합니다. 중도상환 수수료는 중도상환해약금으로 계산되며 중도상환해약금률은 고정금리일 경우 0.8% 변동금리일 경우 0.7%로 설정되어 있습니다.
단, 금리변동주기와 만기가 동일한 경우에는 고정금리 중도상환해약금률이 적용되며 잔여일수 및 기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 정해집니다. 유동성한도의 경우 중도상환해약금이 발생하지 않습니다.
신청조건은 신한은행 거래기간이 1년 이상 경과한 주거래 고객으로 Tops Club 은행 예금실적점수 일정 조건을 충족한 고객입니다. 단 특정 사유에 해당하는 경우는 대상에서 제외됩니다. 이에는 신한은행 임직원 미성년자 및 외국인 및 금융기관 신용카드 연체 사실이 있는 경우, 신용관리등록 중 또는 신용관리등록 사실이 있는 경우(신용관리가맹점 포함), 영업점에서 부여하는 임의 Tops Club 고객 부도 사실이 있는 경우, 신용카드 현금서비스 사용이 과다한 경우, 신한은행에 연체대환을 보유한 경우, 신용카드 거래정지중인 경우, 기타 신한은행 신용 운용기준상 별도 심사가 필요한 경우가 포함됩니다.
쏠편한 직장인
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금리 | 최저 6.24% ~ 최고 6.64% |
| 금액 | 5,000만원 |
| 기간 | 12개월 |
| 마이너스통장 선택 | 적용 금리가 연 0.5% 가산됨 |
금리는 최저 6.24%에서 최고 6.64%까지의 범위로 설정되어 있습니다. 금액은 5000만 원이며 기간은 12개월로 하여 만기일시상환 방식과 건별거래 은행 내부신용등급이 3등급인 경우를 가정하여 산출한 예시입니다. 마이너스통장을 선택한 경우에는 적용금리에 연 0.5%의 가산이 있습니다.
우대 금리는 상생우대금리로 0.4%가 부여되며 최대 한도는 5000만 원입니다. 의 금리 유형은 변동금리로 금융채 6개월 또는 금융채 1년을 선택할 수 있습니다. 상환방법은 만기일시상환으로 1년 이내에 상환 또는 연기가 가능하며 최장 20년까지 연장할 수 있습니다.
신청하는 방식은 모바일을 통한 방법이며 연체 시에는 금리에 3%의 연체 금리가 부과됩니다. 이자는 일정한 주기(매월 등)에 이자 납입일을 정하여 납부하며 중도상환 수수료는 중도상환해약금으로 계산됩니다. 중도상환해약금률은 고정금리일 경우 0.8% 변동금리일 경우 0.7%로 설정되어 있습니다. 금리변동주기와 만기가 동일한 경우에는 고정금리 중도상환해약금률이 적용되며 잔여일수 및 기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 정해집니다. 유동성한도의 경우 중도상환해약금이 발생하지 않습니다.
신청조건은 1년 이상 재직 중이고 연환산소득이 2200 만 원 이상인 직장인으로서 만 19세 이상의 내국인이며 건강보험료를 납입 중이고 납부한 건강보험료로 추정한 연소득이 2200만 원 이상이어야 합니다. 또한 신한은행 심사기준을 충족하는 고객이어야 합니다. 필요서류로는 소득 및 재직을 자동으로 확인할 수 없는 경우 ‘건강보험공단’의 건강보험자격득실확인서 건강장기요양보험료 납부확인서 등이 필요합니다.
샐러리론
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금리 | 최저 6.14% ~ 최고 6.64% |
| 금액 | 5,000만원 |
| 기간 | 12개월 |
| 마이너스통장 선택 | 적용 금리가 연 0.5% 가산됨 |
금리는 최저 6.14%에서 최고 6.64%까지의 범위로 설정되어 있습니다. 금액은 5000만 원이며 기간은 12개월로 하여 만기일시상환 방식과 건별거래, 은행 내부신용등급이 3등급인 경우를 가정하여 산출한 예시입니다. 마이너스통장을 선택한 경우에는 적용금리에 연 0.5%의 가산이 있습니다.
우대금리는 거래실적에 의한 우대금리로 0.5% 이내의 우대금리가 가능합니다. 서울시 모범납세자로 등록된 경우에는 추가적으로 0.5%의 우대금리가 적용됩니다. 최대 한도는 5000만 원이며 의 금리 유형은 변동금리로 금융채 6개월 또는 금융채 1년을 선택할 수 있습니다. 상환방법은 만기일시상환방식으로 1년 이내에 상환 또는 연기가 가능합니다.
신청하는 방식은 영업점을 통한 방법이며 연체 시에는 금리에 3%의 연체 금리가 부과됩니다. 이자는 건별의 경우 이자 납입일을 정하여 매월 이자를 납입하고 유동성한도의 경우 매월 첫째주(셋째주) 금요일을 기준으로 토요일에 자동이체로 납입됩니다.
중도상환수수료는 중도상환해약금으로 계산되며 중도상환해약금률은 고정금리일 경우 0.8% 변동금리일 경우 0.7%로 설정되어 있습니다. 금리변동주기와 만기가 동일한 경우에는 고정금리 중도상환해약금률이 적용되며 잔여일수 및 기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 정해집니다. 유동성한도의 경우 중도상환해약금이 발생하지 않습니다.
신청조건은 연소득이 3000만 원 이상인 고객이며 신한은행을 거래하는 급여이체 고객에게 전용 신용 상품으로 제공되며 재직업체 및 재직기간(최소 1년 이상)에 관계없이 한도 및 금리를 우대받을 수 있습니다. 필요서류로는 재직서류로 건강보험자격득실확인서 및 재직증명서 등이 필요하며 소득서류로는 소득금액증명원 및 근로소득원천징수영수증 등이 필요합니다.
신한은행 마이너스통장 외 참고 자료
아래 글에서는 개인사업자 마이너스통장 TOP 5 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 농협 하나은행 신한은행 등 개인사업자 마이너스통장 TOP 5 관련 정보가 궁금하신 분들은 참고하시길 바랍니다.
신한은행 마이너스통장
이번 글에서는 신한은행 마이너스통장 관련 정보에 대해 함께 살펴보았습니다. 신한은행 마이너스통장 개설, 금리, 연장, 한도, 필요 서류, 신청 조건 등에 대해 궁금하신 분들은 말씀드린 내용들 참고되셨길 바랍니다.