이번 글에서는 저신용 개인사업자 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 사업 상 자금 융통이 필요하나 신용이 부족해서 어려움을 겪고 계신 분들은 아래 내용을 꼼꼼히 읽어보시고 재무 계획을 세우시는데 참고하시길 바랍니다.
저신용 개인사업자 대출 TOP 10
저신용 개인사업자 대출은 신용 점수가 낮거나 신용 이력이 부족한 개인사업자들을 대상으로 한 대출 상품입니다. 이 대출은 일반 은행에서 대출을 받기 어려운 저신용 개인사업자들에게 경제적인 지원을 제공하고자 개발되었습니다.
일반적으로 저신용 개인사업자 대출은 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다:
- 저신용 수준 허용: 대출 승인을 위해 신용 점수나 신용 이력을 기준으로 하는데, 일반 은행보다 낮은 신용 점수나 불완전한 신용 이력을 가진 사업자도 신청이 가능합니다.
- 대출 한도 및 금리: 대출 한도는 개인사업자의 신용 상태와 수입에 따라 다양하게 적용됩니다. 대출 금리는 개인신용 상태와 대출기간에 따라 달라질 수 있습니다. 일반적으로 저신용 대출은 더 높은 금리로 적용될 수 있습니다.
- 대출 기간: 저신용 개인사업자 대출의 기간은 대출을 받는 은행이나 금융 기관에 따라 다를 수 있습니다. 일반적으로 1년부터 5년까지의 기간이 주로 제공됩니다.
- 대출 목적: 대출은 사업 운영에 필요한 자금을 지원하기 위해 사용됩니다. 예를 들어 사업 확장, 장비 구매, 재고 구매 등의 목적으로 대출을 활용할 수 있습니다.
대출 신청은 일반적으로 은행, 금융 기관, 온라인 플랫폼 등을 통해 이루어집니다. 대출 신청 시 개인 정보와 사업 관련 정보를 제공하며, 대출 승인 여부는 각 금융 기관의 심사 기준에 따라 결정됩니다.
저신용 개인사업자 대출은 신용 상태가 좋지 않은 사업자들에게 경제적인 지원을 제공하여 사업 성장을 도모할 수 있는 기회를 제공합니다. 그러나 대출 조건과 이자율 등을 신중히 검토하여 개인의 재정 상황과 대출 상환 능력을 고려한 후 결정하는 것이 중요합니다.
그렇다면 저신용 개인사업자 대출 TOP 10에는 어떤 상품들이 있을까요?
- 햇살론 (정부 지원)
- 햇살론15 (정부 지원)
- 최저신용자 특례보증 (정부 지원)
- 소상공인전통시장자금 (정부 지원)
- 사잇돌대출 (정부 지원)
- 사잇돌2대출 (정부 지원)
- 소상공인정책자금 (정부 지원)
- 미소금융창업대출 (정부 지원)
- 신한은행 쏠편한 포켓론 (정부 지원)
- 신협 815 해방대출 (정부 지원)
저신용 사업자 대출 햇살론
개인사업자 햇살론 상품은 정부지원 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다. 즉, 신용 및 소득이 매우 낮고 기존 대출 이력이 많은 분들도 승인이 가능합니다.
이 상품은 연소득 4,500만원 이하인 분들이 신청할 수 있으며, 본인 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하이면서 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에 신청할 수 있습니다.
개인사업자 햇살론 상품은 단위농협, 새마을금고, 저축은행 등 2금융권에서 신청할 수 있습니다. 다만, 대출신청 자금의 용도에 따라 약간의 차이가 있을 수 있습니다. 개인사업자 햇살론의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 5,000만원
- 대출금리: 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간: 최장 5년
- 상환방법: 원금균등분할상환
저신용 사업자 대출 햇살론15
햇살론15 상품은 저소득·저신용 서민을 위해 ‘국민행복기금’에서 보증을 받는 정책서민금융상품입니다. 다른 정부지원 대출에 비해 승인률이 매우 높습니다.
이 상품은 아래의 조건을 충족하는 저소득·저신용자만 신청할 수 있습니다:
- 연소득 3,500만원 이하인 경우: 본인 신용점수와 관계없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하인 경우: 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자만 신청 가능
- 연소득이 4,500만원을 초과하는 경우: 본인 신용점수와 관계없이 대출 신청 불가
또한, 이 상품은 ‘특례보증’ 제도를 통해 더 많은 분들이 지원을 받을 수 있습니다. ‘특례보증’을 이용하면 개인회생 등 채무조정 성실상환자도 신청 가능합니다.
햇살론15 대출신청은 1금융권 은행에서 가능합니다. 햇살론15의 대출조건은 다음과 같습니다:
- 대출한도: 최대 1,400만원 (일시적으로 최대 2,000만원 가능)
- 대출금리: 연 15.9%
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증 상품은 ’22년 9월 28일 금융위원회와 서민금융진흥원이 함께 출시한 정책서민금융상품입니다. 이 상품은 대출 연체 이력 등으로 인해 ‘햇살론15’ 상품조차 이용이 불가능한 최저신용자를 지원하기 위해 출시되었습니다.
따라서 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다:
- 햇살론15 상품을 신청했으나 거절을 받은 경우
- 연소득이 4,500만원 이하인 경우
- 본인 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저신용자 (KCB 기준 670점 또는 NICE 기준 724점 이하)
대출을 신청하기 위해서는 우선 서민금융진흥원 앱이나 오프라인 상담을 통해 보증서를 신청해야 합니다. 보증서를 발급받으면 협약은행에 대출을 신청하시면 됩니다.
최저신용자 특례보증 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다:
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 대출금리: 연 15.9%
- 대출기간: 최대 6년
- 상환방법: 거치 후 원리금균등분할상환
소상공인전통시장자금
소상공인 전통시장자금은 ‘소상공인시장진흥공단’에서 저신용 개인사업자를 위해 연 2%대의 저금리로 자금을 지원하는 사업입니다. 이 지원은 2023년 1월 16일부터 시작되었습니다.
이 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업자가 신청할 수 있습니다.
- NICE 신용점수가 744점 이하인 저신용자
- 업력이 90일 이상인 자
- 소기업 또는 소상공인
- 영리를 목적으로 사업을 하는 개인사업자 및 법인
대출신청은 ‘소상공인정책자금’ 홈페이지에서 신청하실 수 있습니다. 소상공인 전통시장자금 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 대출금리: 연 2%
- 대출기간: 최장 5년
- 상환방법: 2년의 거치기간을 거친 후 원금균등분할상환
사잇돌대출
사잇돌대출은 ‘서울보증보험’에서 개인사업자분들의 보증을 지원하는 정책서민금융상품입니다. 이 상품은 1금융권에서 취급되며, 저신용·저소득 개인사업자분들에게도 승인률이 높은 특징이 있습니다.
근로자, 개인사업자, 연금소득자 등 누구나 사잇돌대출을 이용할 수 있습니다. 특히 개인사업자의 경우, 다음 조건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 사업 기간이 6개월 이상이며, 연소득이 1,000만원 이상인 자
사잇돌대출은 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있습니다. 사잇돌대출의 한도 및 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 최고 연 15% 이내
- 대출기간: 최장 5년
- 상환방법: 원금균등 또는 원리금균등 방식
사잇돌2대출
‘사잇돌2 대출’은 앞서 설명한 상품과 비슷하게 ‘서울보증보험’에서 보증을 지원하는 상품입니다. 다만, 차이점은 ‘사잇돌2 대출’은 2금융권에서 취급되어 저신용자도 승인 가능성이 높다는 점입니다.
이 대출 상품은 근로자, 개인사업자, 연금소득자 등이 신청할 수 있는데요. 특히 개인사업자분들은 다음 조건을 충족하는 경우 신청할 수 있습니다.
- 사업 개시일로부터 6개월 이상 운영 중이며, 연소득이 600만원 이상인 자
‘사잇돌2 대출’은 일부 저축은행에서 신청할 수 있는 상품입니다. ‘사잇돌2 대출’의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 대출금리: 최고 연 19.9% 이내
- 대출기간: 최장 5년
- 상환방법: 원금균등 또는 원리금균등 방식
소상공인정책자금
소상공인 정책자금은 ‘소상공인시장진흥공단’에서 개인사업자분들에게 대략 연 2%대 저금리로 자금을 지원하는 제도입니다.
이러한 소상공인 정책자금은 크게 4가지로 구분됩니다. 그 중에서 대다수의 개인사업자분들이 이용할 수 있는 자금은 ‘일반경영안정자금’입니다.
소상공인 정책자금 대출 대상은 상시근로자 수가 5인 미만인 사업자입니다. 대출신청은 ‘직접대출’ 또는 ‘대리대출’인지에 따라 절차가 달라집니다. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 7,000만원
- 대출금리: 대략 연 2.5% 정도
- 대출기간: 최장 5년
- 상환방법: 거치 후 원금균등분할상환
미소금융창업대출
미소금융 창업대출은 영세한 자영업자에게 저금리로 자금을 지원하는 정책서민금융상품입니다. 이 상품은 임차보증금, 창업 초기 시설자금, 운영자금, 생계형 차량 구입자금 등 다양한 용도로 자금을 이용할 수 있습니다.
미소금융 창업대출은 아래의 조건 중 하나에 해당하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자
- 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청 대상자 또는 수급자
미소금융 창업대출은 미소금융의 전국 지점을 방문하여 신청할 수 있습니다. 대출조건을 간략히 설명하면 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 7,000만원
- 대출금리: 연 2%부터 연 4.5%까지
- 대출기간: 최장 6년
- 상환방법: 원리금균등 또는 원금균등 방식
신한은행 쏠편한 포켓론
쏠편한 포켓론 상품은 신한은행에서 저소득 금융취약계층을 위해 출시한 상품입니다. 이 상품은 저신용 개인사업자분들의 승인 가능성이 매우 높은 특징을 가지고 있습니다.
상품을 신청하려면 신용카드를 보유한 분들은 누구나 가능합니다. 다만, 소득이 있는 경우에는 연소득이 3,500만원 이하인 저소득 개인사업자분들만 신청이 가능합니다.
대출신청은 신한은행의 모바일 앱을 통해 비대면이고 서류없이 간편하게 진행할 수 있습니다. 쏠편한 포켓론 대출상품의 주요 조건은 아래와 같습니다.
- 대출한도: 최대 500만원
- 대출금리: 연 4.72%부터 연 6.52%까지
- 대출기간: 1년부터 2년까지
- 상환방법: 만기일시상환, 원금균등분할상환
신협 815 해방대출
‘신협 815 해방대출’ 상품은 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자에게 매우 유용한 대출상품입니다. 이 상품은 개인사업자가 현재 이용 중인 고금리 대출을 신협의 중금리 대출로 전환하거나 신규로 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
이 상품은 사회 공헌의 성격을 가진 대출상품으로서, 저소득·저신용 개인사업자분들에게도 승인 가능성이 매우 높은 특징을 가지고 있습니다.
대출 신청 대상은 ‘대환대출’ 용도와 ‘신규대출’ 용도로 구분되며, 각각의 조건이 다릅니다. 대환대출을 신청할 경우 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 등 총 5건 이내의 채무 보유 (단, 담보대출은 제외)
- 다른 금융기관에서 고금리 신용대출을 3개월 이상 이용 중인 자
신규대출을 신청할 경우 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 등 총 5건 이내의 채무 보유 (단, 담보대출은 제외)
- 신협의 여신심사 기준을 통과한 자
대출신청은 신협을 방문하여 직접 신청할 수 있습니다. ‘신협 815 해방대출’ 상품의 대출한도 등 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 연 3.1%부터 연 8.15%까지
- 대출기간: 최장 5년
- 상환방법: 만기일시상환, 원리금균등, 원금균등
저신용 개인사업자 대출 외 참고 자료
아래 글에서는 직업이 없어도 이용 가능한 무직자 대출 가능한 곳에 대해 알아보도록 하겠습니다. 아래 기관에서는 최대 3,000만 원까지 무직자 대출이 가능하니 궁금하신 분들은 아래 내용 잘 참고하시길 바랍니다.
아래 글에서는 대학생 대출 최대 100만 원까지 가능한 상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다. 대학생 분들도 사정에 따라 비상금, 생활비, 보증금 등이 필요하신 경우가 있으실텐데 이 경우 아래 내용들을 잘 참고하시고 활용하시길 바라겠습니다.
아래 글에서는 비상금 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 정부 지원, 1금융권, 2금융권을 포함하여 상대적으로 승인률이 우수한 비상금 대출 상품들에 대해 정리드릴 예정이니 필요하신 분들은 아래 내용 잘 참고해보시길 바랍니다.
아래 글에서는 프리랜서 분들도 간편하게 이용 가능한 프리랜서 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 여기에는 정부 지원 상품도 있으며 1금융권, 2금융권 상품도 있으니 본인의 상황에 맞게 적절히 활용하시길 바랍니다.
아래 글에서는 무입고 자동차 담보대출 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 무입고 자동차 담보대출 조건, 금리, 중고차, 할부, 차량 등이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시길 바랍니다.
저신용 개인사업자 대출 마무리
이번 글에서는 저신용 개인사업자 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 함께 살펴보았습니다. 사업 상 자금 융통이 필요하나 신용이 부족해서 어려움을 겪고 계신 분들은 말씀드린 내용들 꼼꼼히 읽어보시고 재무 계획을 세우시는데 참고하시길 바랍니다.