이번 글에서는 개인사업자 분들에게 아주 유용한 정부 지원 사업자 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 정부 지원 사업의 경우 일반 금융권 대비 심사 조건, 금리 등이 유리하므로 꼭 이를 먼저 잘 활용해보시길 바랍니다.
정부 지원 사업자 대출 TOP 10
정부 지원 사업자 대출은 정부가 사업자들에게 경영 자금을 지원하기 위해 마련한 프로그램입니다. 이러한 대출 프로그램은 경제 활성화, 일자리 창출, 사회적 경제 지원 등을 목적으로 하며, 일반적으로 저금리나 보증서비스 등의 혜택을 제공합니다.
정부 지원 사업자 대출은 다양한 형태와 목적으로 제공될 수 있으며, 각각의 대출 프로그램은 특정 조건과 자격 요건을 가지고 있습니다. 예를 들어, 신규 사업자를 지원하기 위한 창업자금 대출, 기존 사업자의 운영 자금 지원을 위한 경영안정자금 대출, 사회적 경제 기업을 지원하기 위한 사회적 경제 자금 등이 있습니다.
정부 지원 사업자 대출의 조건과 혜택은 각 대출 프로그램에 따라 다를 수 있습니다. 일반적으로 저금리, 대출 한도 증액, 상환 조건의 우대 등이 제공될 수 있습니다. 또한, 보증 서비스를 통해 대출 신청자의 신용 등급을 보완하여 대출 신청의 승인 가능성을 높일 수도 있습니다.
정부 지원 사업자 대출은 일반 은행뿐만 아니라 지자체, 정부 기관, 협동조합 등에서도 제공될 수 있습니다. 대출 신청에는 해당 대출 프로그램의 자격 요건을 충족해야 하며, 신청서 및 필수 서류를 제출하는 절차를 따라야 합니다. 대출 신청 절차와 자세한 내용은 대출을 제공하는 기관의 공식 웹사이트나 고객센터를 통해 확인할 수 있습니다.
그렇다면 개인사업자 분들께 큰 힘이 될 수 있는 정부 지원 사업자 대출 TOP 10에는 어떤 것들이 있을까요?
- 새희망홀씨 (1금융권)
- 정부 지원 사업자 대출 햇살론
- 정부 지원 사업자 대출 햇살론 15
- 사잇돌대출
- 사잇돌2대출
- 미소금융 창업대출
- 미소금융 재기자금123
- 소상공인 정책자금
- 전통시장 소액대출
- 청년 창업대출
새희망홀씨 (1금융권)
정부 지원 대출을 고려하실 때 대부분의 분들이 ‘햇살론’을 가장 먼저 생각하실 것입니다. ‘햇살론’은 2금융권에서 제공되는 대출 상품입니다.
그러나 ‘새희망홀씨’는 1금융권에서 제공되는 대출로서 개인사업자에게는 금리와 신용점수 측면에서 상대적으로 유리한 상품입니다.
하지만 왜 ‘햇살론’이 더 유명한지 의문이 드실 수도 있습니다. 저는 이는 대출상담사들 때문이라고 생각합니다. 왜냐하면 현재 1금융권 은행은 대출상담사를 고용하지 않고 있어 신용대출 판매를 도와주는 서비스를 제공하지 않기 때문입니다.
결국, 일부 대출상담사들은 수수료를 받기 위해 고객들을 2금융권의 햇살론으로 유도하는 경우가 많습니다. 물론 양심적인 대출상담사들도 존재하지만, 수수료를 받아야 하는 상황에 있는 영업직들이기 때문에 햇살론을 추천하는 대출상담사도 많다는 점을 염두에 두시기 바랍니다.
따라서 여러분은 이러한 내용을 정확히 이해하신 후, 가능하다면 ‘새희망홀씨’를 우선적으로 신청하시는 것이 좋습니다.
‘새희망홀씨’를 신청하기 위해서는 아래의 조건을 충족해야 합니다.
- 연소득이 3,500만원 이하인 경우: 본인의 신용점수와 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 경우: 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분만 대출 신청 가능
대출한도는 최대 3,000만원까지 가능하며, 대출금리는 최고 연 10.5%로 이용할 수 있습니다. 대출기간은 최대 5년까지이며, 취급 은행에 따라 더 긴 기간으로 대출을 이용할 수도 있습니다.
상환방법은 취급 은행에 따라 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중 선택할 수 있습니다. 대출 고객 입장에서는 ‘원금균등’이 더 유리하므로 반드시 해당 방식을 선택하시기 바랍니다.
중도상환수수료는 일반적으로 정부 지원 대출과 마찬가지로 면제됩니다. 따라서 대출 기간 중에 추가 수수료 없이 자유롭게 상환하실 수 있습니다. 참고로 ‘새희망홀씨’는 국민, 신한, 우리, 농협, 기업은행 등 다수의 시중은행에서 제공됩니다.
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내 (변동금리)
- 대출기간 : 최대 5년
정부 지원 사업자 대출 햇살론
‘햇살론’은 현재 가장 잘 알려진 정부지원 대출 상품입니다. 그러나 많은 분들이 근로자들만이 이용 가능한 상품으로 오해하고 있는 것 같습니다.
이러한 오해는 햇살론을 취급하고 있는 은행 중에서 ‘근로자 햇살론’만을 취급하고 있어서 생긴 것으로 보입니다.
하지만 실제로 ‘햇살론’은 개인사업자도 이용할 수 있는 정부지원 대출 상품입니다. 아래의 세 가지 자금 용도로 대출을 받을 수 있습니다.
- 창업자금 (최대 5,000만원)
- 사업운영자금 (최대 2,000만원)
- 대환자금 (최대 3,000만원)
따라서, 이 자금 용도에 따라서 대출 신청이 가능하며, 개인사업자도 이용할 수 있다는 점을 알려드립니다.
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자 등
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내(변동금리)
- 대출기간 : 최대 5년
정부 지원 사업자 대출 햇살론 15
‘햇살론15’은 최근 인하된 법정 최고금리를 반영하여 새롭게 출시된 정부지원 대출 상품입니다. 기존의 ‘햇살론17’이 ‘햇살론15’로 변경되어 다시 출시되었습니다.
‘햇살론15’은 특례보증 제도를 도입하여 더 많은 개인사업자들이 지원을 받을 수 있도록 도와주고 있는 상품입니다. ‘햇살론15’은 개인사업자를 위한 정부지원 대출로서 생계자금 지원 및 고금리 대출을 대환하는 목적으로 사용할 수 있습니다.
이 대출 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업자를 대상으로 합니다.
- 3개월 이상 사업을 운영 중인 개인사업자
- 연소득이 3,500만원 이하이거나 신용점수가 하위 20%에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하인 개인사업자
또한, ‘햇살론15’은 특례보증 제도를 도입하여 소득증빙이 어렵거나 채무조정 성실상환자 등에게도 대출 지원을 해주고 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 대출한도는 최대 1,400만원이며, 대출금리는 연 15.9%입니다. 대출금리는 정부지원 대출이지만 다소 높은 편입니다.
하지만, 성실한 상환자에게는 매년 1.5 ~ 3.0% 포인트씩 금리를 낮춰주고 있습니다. 또한, 서민금융진흥원에서 제공하는 간단한 온라인 교육을 수강하면 추가로 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 매월 원금과 이자를 함께 상환하는 ‘원리금균등’입니다. ‘햇살론15’는 국민은행, 신한은행, 농협은행, 카카오뱅크 등 1금융권의 15개 시중은행에서 신청할 수 있습니다.
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 1,400만원
- 대출금리 : 연 15.9% (고정금리)
- 대출기간 : 최대 5년
사잇돌대출
‘사잇돌대출’은 이전에 설명한 ‘새희망홀씨’와 마찬가지로 1금융권에서 제공하는 대출 상품입니다. 따라서, 우선적으로 고려해 볼 가치가 있는 대출입니다. 다만, ‘사잇돌대출’은 중금리 대출 상품이므로 미리 알아두셔야 할 사항은 금리가 ‘새희망홀씨’보다 상대적으로 높다는 점입니다.
‘사잇돌대출’은 사업을 6개월 이상 유지하고 연소득이 1,000만 원 이상인 모든 분들에게 신청 가능합니다. 대출한도는 최대 2,000만원이며 대출금리는 최고 연 15.0% 이내로 적용됩니다.
대출기간은 최대 5년까지 가능하며, 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 방식 중 선택할 수 있습니다. 또한, 중도상환수수료는 없습니다. ‘사잇돌대출’을 취급하는 기관으로는 국민은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행 등 13개의 시중은행이 있습니다.
- 대출대상 : 중 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 15.0% 이내 (변동금리)
- 대출기간 : 최대 5년
사잇돌2대출
‘사잇돌2 대출’은 이전에 소개한 ‘사잇돌대출’과 상품명이 유사하지만, 주요한 차이점은 ‘사잇돌2 대출’이 2금융권인 저축은행에서 취급된다는 점입니다. 따라서, ‘사잇돌2 대출’은 ‘사잇돌대출’에 비해 승인률은 높지만 대출금리는 상대적으로 높다고 생각하셔야 합니다.
‘사잇돌2 대출’은 대출 신청일 현재로부터 6개월 이상 사업을 영위하면서 연소득이 600만원 이상인 분들이 신청할 수 있습니다. 다만, 저축은행마다 사업 기간이 6개월보다 짧아도 신청이 가능한 경우가 있으니 참고하시기 바랍니다.
대출한도는 최대 3,000만원이며, 대출금리는 최고 연 19.9%입니다. 대출기간은 최대 5년으로 설정되어 있습니다. 상환방법은 저축은행에 따라 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중 선택할 수 있습니다. 또한, 중도상환수수료는 없습니다.
‘사잇돌2 대출’을 취급하는 저축은행으로는 SBI, 웰컴, KB저축은행 등 41개의 저축은행이 있습니다.
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최고 연 19.9% 이내 (변동금리)
- 대출기간 : 최대 5년
미소금융 창업대출
‘미소금융 창업대출’은 정부에서 제공하는 주요한 개인사업자 대출 상품 중 하나입니다. 이 대출은 창업자금, 운영자금, 긴급생계자금 등을 지원해 줍니다.
‘미소금융 창업대출’은 대출의 용도에 따라 대출 대상 및 조건이 약간씩 다를 수 있습니다. 그러나 이 대출을 신청하려면 아래의 3가지 조건 중 하나 이상을 반드시 충족해야 합니다.
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자
- 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청 조건에 해당하는 자
만약 위의 자격 조건 중 하나에 해당한다면, 아래의 글에서 미소금융 창업대출의 세부 사항을 확인하실 수 있습니다.
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 2.0% ~ 연 4.5% (변동금리)
- 대출기간 : 최대 6년
미소금융 재기자금123
‘미소금융 재기자금123’ 대출은 사업 실패 후 다시 재기하고자 하는 분들을 지원하기 위해 마련된 대출 상품입니다. 이 대출은 임차보증금 및 운영자금을 지원하기 위해 제공됩니다.
대출 대상은 신용회복위원회 채무조정을 이용 중인 개인사업자 중에서 아래의 조건 중 하나 이상을 충족하는 분들입니다.
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분
- 차상위계층 이하인 분
- 근로장려금 신청 대상자인 분
대출한도는 임차보증금 용도로는 최대 7,000만원이며, 운영자금 용도로는 최대 2,000만원입니다. 대출금리는 연 4.5%로 매우 저렴합니다. 대출기간은 최대 6년으로 설정되어 있습니다. 이 대출은 서민금융진흥원에서 취급합니다.
만약 현재 신용회복위원회 채무조정을 이용 중이신 경우, 아래의 글을 참고하여 대출 신청을 고려해 보시기 바랍니다. 미소금융은 금융취약계층을 위해 자립자금 지원 및 교육비 지원 등 다양한 지원 정책도 제공하고 있습니다.
따라서, 금융적으로 어려운 상황에 처해 있다면 서민금융진흥원에 연락하여 추가적인 지원정책이 있는지 확인해 보시기 바랍니다.
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 4.5% (변동금리)
- 대출기간 : 최대 6년
소상공인 정책자금
‘소상공인 정책자금’ 대출은 대표적인 정부지원 개인사업자 대출 상품입니다. 다양한 형태로 대출을 지원하고 있어서 대출조건을 하나로 통합하여 설명하는 것은 어렵습니다.
일반적으로 대출을 신청할 수 있는 대상은 상시근로자 5인 미만의 개인사업자(소상공인)입니다. 그러나 예외 조항이 존재하여 상시근로자가 5인 이상인 개인사업자도 대출을 신청할 수 있습니다. 특히, ‘소상공인진흥공단’은 코로나 사태로 인해 피해를 입은 소상공인들에게 많은 대출을 지원하고 있습니다.
- 대출대상 : 개인사업자
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 2.5% 수준
- 대출기간 : 최대 5년
전통시장 소액대출
전통시장 소액대출은 전통시장 및 상점가 소속 전통시장 상인분들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 각 상인회에서 구성된 상인분들이 대출을 받을 수 있습니다.
한 점포당 최대 1,000만원까지 대출할 수 있으며, 대출금리는 최고 연 4.5% 이내로 상인회에서 자율적으로 결정하고 있습니다.
상환방법은 원금과 이자를 매일 또는 매월 분할하여 상환하는 방식입니다. 대출기간은 이자만 납부할 수 있는 거치기간 6개월을 포함하여 2년 6개월입니다.
전통시장 소액대출을 신청하기 위해서는 소속 상인회에서 신청 절차를 진행해야 합니다. 자세한 내용은 소속 상인회에 문의하시면 안내를 받으실 수 있습니다.
- 대출대상 : 전통시장 및 상점가 상인회 소속 영세상인
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 0% ~ 4.5% (고정금리)
- 대출기간 : 2년 6개월
청년 창업대출
요즘은 취업 대신 창업에 도전하는 청년들이 많아지고 있습니다. 그러나 경제 경험이 부족한 청년들에게는 창업 자금 조달이 어려운 과제일 것입니다.
따라서 정부의 지원 제도나 청년 창업대출을 최대한 활용하는 것이 좋습니다. 최근에는 청년 창업대출의 나이 제한이 만 39세 이하로 확대되어 더 많은 분들이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
청년 창업 대출의 연령 제한은 만 0세부터 39세 이하입니다. 거주지 및 소득 조건으로는 다음과 같습니다.
- 대표자가 중소기업 또는 중소기업 창업자인 경우, 나이는 만 39세 이하이며 경력은 3년 미만이어야 합니다.
- 창업성공패키지 유형의 경우, 대표자는 만 39세 이하이며 경력은 7년 미만인 중소기업에 해당해야 합니다.
학력 및 전공에는 제한이 없으며, 취업 여부는 자영업자 및 창업자에 해당하나, 창업 경력이 3년 미만인 기업에만 가능합니다. 특화 분야에는 제한이 없습니다.
청년 창업대출 지원 내용은 아래와 같습니다.
- 대출한도 : 연간 1억원 이내 (제조업 및 지역특화 주력산업 2억원 이내)
- 대출기간 : 시설자금 10년 이내 (단, 거치 담보4년 이내, 신용3년 이내) / 운전자금 6년 이내 (거치 3년이내)
- 대출금리 : 2.5% 고정금리
- 대출방식 : 직접 대출
정부 지원 사업자 대출 외 참고 자료
아래 글에서는 직업이 없어도 이용 가능한 무직자 대출 가능한 곳에 대해 알아보도록 하겠습니다. 아래 기관에서는 최대 3,000만 원까지 무직자 대출이 가능하니 궁금하신 분들은 아래 내용 잘 참고하시길 바랍니다.
아래 글에서는 대학생 대출 최대 100만 원까지 가능한 상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다. 대학생 분들도 사정에 따라 비상금, 생활비, 보증금 등이 필요하신 경우가 있으실텐데 이 경우 아래 내용들을 잘 참고하시고 활용하시길 바라겠습니다.
아래 글에서는 비상금 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 정부 지원, 1금융권, 2금융권을 포함하여 상대적으로 승인률이 우수한 비상금 대출 상품들에 대해 정리드릴 예정이니 필요하신 분들은 아래 내용 잘 참고해보시길 바랍니다.
아래 글에서는 프리랜서 분들도 간편하게 이용 가능한 프리랜서 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 여기에는 정부 지원 상품도 있으며 1금융권, 2금융권 상품도 있으니 본인의 상황에 맞게 적절히 활용하시길 바랍니다.
아래 글에서는 무입고 자동차 담보대출 관련 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 무입고 자동차 담보대출 조건, 금리, 중고차, 할부, 차량 등이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시길 바랍니다.
정부 지원 사업자 대출 마무리
이번 글에서는 개인사업자 분들에게 아주 유용한 정부 지원 사업자 대출 TOP 10 관련 정보에 대해 함께 살펴보았습니다. 정부 지원 사업의 경우 일반 금융권 대비 심사 조건, 금리 등이 유리하므로 꼭 이를 먼저 잘 활용해보시길 바랍니다.